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“交行的放貸細則顯得比較謹慎,並沒有放鬆二套房貸,且更好把握了央行和銀監會之間的平衡。”業內人士認爲。
在相比之下,農行版細則明顯寬鬆:農行對首套購置爲非普通住房的,首付款比例原則上不低於25%;購買非自住房的,首付款比例一律不得低於30%,購買非普通住房的,貸款利率原則上不下浮。
“交行沒有分那麼多房子的概念,細則更簡單易懂。”郭田勇表示,交行細則比農行比較好執行,農行細則出臺後,不少市場人士和專業記者反映看不太懂,農行雖然對普通自住房等做了相應的優惠政策規定,但卻沒有明確界定上述房子的概念。
他認爲,房貸新政的出臺使得商業銀行不得不在三個方面做好平衡:首先是業務發展的考慮,作爲一個競爭相對較爲充分的市場,各家商業銀行發展按揭貸款的難度較大,因此將會積極應對此次新政的實施。
其次,是風險控制方面的平衡。根據央行規定,對於首次購買普通型自住房的客戶,除貸款利率下浮低至基準利率的0.7倍以外,首付比例最低可降至兩成。“從銀行風險控制的角度來看,首付比例應該視還款人的能力而定,這對銀行的風險控制能力提出挑戰。”郭田勇表示。
第三,效益提升的考慮。在央行接連降息之後,目前打折後的房貸利率已經呈倒掛狀態,而房貸新政的實施有可能使銀行的風險提高。“利率下降,而風險在提高,這將對銀行的管理能力、風險控制能力提出全方位的挑戰。”
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