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【理財目標】結婚買房;購買轎車;爲結婚和生小孩準備資金。
【理財建議】
王先生目前月收入2000元,月支出1000元,消費比率爲50%,在合理範圍內。她現無固定資產,積蓄比較少,且沒有任何投資性收入,因此財務自由度很低。
首先建議王先生準備一筆應急準備金,以應付突發的意外支出。考慮到其支出狀況,準備5000元應該足夠了,王先生目前的少量積蓄可當作應急資金儲備。建議將這筆應急準備金以購買貨幣市場基金的形式保存,流動性和收益性兼顧;也可以將這筆錢存入銀行活期(年利率0.72%)或銀行短定期(3~6個月)。
王先生目前還是單身,沒有另一半來分擔財務上的風險,一切必須靠自己,因此對於購房、購車這種金額較高的支出更應審慎規劃。
王先生年節餘1.2萬元,減去150元的保費支出,還餘下11850元,即月均結餘987.5元。建議每月從工資結餘中拿出300元做基金定投,年回報約爲8%,4年後預計可通過基金定投獲得16904元,王先生若有婚育需求則可用上這筆資金。如果王先生想實現購房購車的想法,那麼以目前的結餘來看,至少要10年以上,粗略估算15年後該筆定投可獲得投資本利10萬元,因此這是一個十分漫長的過程。鑑於此,建議王先生在工作之餘能進行學習充電,提高自己的工作能力,這樣有助於提升自己在職場上的地位,增加收入,有更多的資金來實現他的理財目標。
理財貴在堅持,積少成多需要一個長期的過程,王先生應堅持適度消費和定期投資,同時在工作上多做努力、爭取不斷提高收入,這樣纔有可能早日實現購房、購車等目標。
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