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4月的杭城樓市供應量大增。隨着樓市進入傳統旺季,購房者的貸款需求激增。面對去年下半年實施的央行房貸新政(要求二次購房提高首付比例及視條件升高貸款利率),有部分本來受到限制的購房者,動起了腦筋,有的巧用政策爭取到了相當於首次購房標準的貸款優惠;也有面對個人房貸這一較優質業務的銀行,不忍將其拒之門外,頻頻暗中鬆口,就連一度被銀行拒之門外的“小面積、老房齡”二手房的房貸,最近也開啓了放貸閘門。
有人“突擊結婚”獲取貸款優惠前不久,住商不動產經紀人小陳就遇到這樣一位客戶,以具備“家庭人均面積不到28.78平方米(2007年的杭州市城鎮居民人均住房建築面積)”的條件爲由,申請第二次購房房貸時,也享受到了首付最低三成,貸款利率在基準利率基礎上下浮15%的優惠。
這是如何做到的呢?說來也令人拍案叫絕。
據小陳所知,這位買房者此前名下已有一套35平方米的小套住房。今年春節後他計劃購買婚房,但是卻碰上了要按“第二套房”標準來實施的貸款政策。由於已有前一套單身公寓,他如果再買下一套新房子,就要承擔“首付最低四成,貸款利率必須在基準利率基礎上上浮10%”的條件。愁雲不展數日,終於有一位朋友的提醒啓發了他:這位小夥子靈機一動,決定先與女友登記結婚,以“家庭”的名義再買房。
原來,央行規定所謂第二次購房的房貸,是按家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)爲單位來認定房貸次數的。去年底的補充說明又明確,對於已經貸款買了首套房的家庭,如果人均住房面積低於當地平均水平,再次向商業銀行申請住房貸款的,可比照首套自住房貸款政策執行。杭州市統計局最近已經確定,2007年的杭州市城鎮居民人均住房建築面積爲28.78平方米。於是,只要家庭人均住房建築面積低於28.78平方米,二次房貸即可享受首次購房優惠。“家庭人口越多,人均面積越少。”小陳說,這位買家正是利用這項優惠條款,臨時增添家庭人數降低人均面積。因爲,結婚後,買家原先的單身公寓成爲家庭首套住房,平均下來人均面積不到20平方米,自然可以享受比照首套自住購房的優惠房貸了。
受限的“小、老”房源 房貸悄然解禁一邊有購房人合理運用規則,另一邊是洶涌而至的房貸需求者,一度鐵板一塊的銀行也開始有所鬆動。特別是最近一些“老、小”房源,曾被直接拒絕的房貸申請,現在也有了“解禁”跡象。4月初,張小姐購買了一套朝暉一區50多平方米的二手房,房子是1982年左右建造的,總價50萬左右。按照業內的說法,這套房子正是屬於典型的“老、小”房源,去年7月開始,就基本上被銀行方面打入冷宮,肯定不能獲得房貸。起初她也只是抱着試試看的心態,遞交申請後也擔心房貸可能受限,誰料沒多久她接到通知,銀行已放款了,她買這套房子的首付最低可以做到三成。張小姐這才鬆了口氣。
據瞭解,去年下半年開始,由於各大商業銀行放款額提前告急,受國家宏觀調控影響,銀行方面相繼出臺了對“小、老”二手房的限貸政策,即房齡20年以上,面積60平方米以內的二手房放貸受到了限制。“這大半年來,銀行對‘小、老’房貸卡得很死。不過到了現在,我們發現已經鬆一點了,比如建築面積在40平方米以上,或是1988年以前的房子首付最低能做三、四成。而此前這些房子都要五成以上,緊的時候想貸款都不可能。”一位中介經紀人向記者透露,除了四大國有銀行對這類房源放貸還很緊外,杭城多家商業銀行雖然並未對外明言放鬆“小、老”房源貸款條件,但從實際操作上看,這類房源放貸比去年年底有所鬆動。
“個人房貸是優質業務,銀行不會輕易放棄的。”一位銀行負責人士坦言。即便政策再收緊,銀行對房地產按揭市場份額的競爭也不會停。
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