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假設,某套住房60萬元,租相似的房居住租金1500元/月,你手頭有現金20萬元,你是選擇買房還是租房?
甲選擇了買房。他首付30%,他拿出18萬元,加上稅收及簡易裝修,手頭現金20萬元用得差不多了。按揭40萬元,選擇30年還清,那每月要從工資裡拿出1500元還銀行,因為40萬元的按揭30年期本息要60萬元了。
30年後甲有了一套房齡已30年的舊房,手頭原有的20萬元沒有了。
乙選擇了租房,他手頭20萬元不動,同甲一樣他每月從工資裡拿出1500元做房租。
30年後,乙不擁有任何房產。
但,他手頭的20萬元就算存5年定期,利滾利30年翻存6次,就按現在這個低利率也達到50萬元了。
比較甲乙二人的財產狀況,你是願意擁有一套舊房呢?還是擁有50萬元現金?
這裡有三點認識要提出來
一、首付比例很重要,如果0首付當然選甲了。首付越高則是越選乙了。現國家將首付從20%提到30%可視為對炒高房價的一種抑制措施。
二、利率太重要了。假如1年期利率提高到6%-7%,那對乙來說,20萬元在30年後將翻成160萬元。可見利率只要提高,房價必嘩嘩大跌。現在情況是近8年的利率是建國以來最低的,利率下跌空間是很小的,但展望達到建國以來的中間值5%-6%,應當是終有此日的。
三、很多朋友的看法是買房子可以保值,防御通貨膨脹。這恰恰大錯特錯了,1989年到1994年通貨膨脹嚴重吧!可那時的房價高嗎?海南至今還有那時留下的爛尾樓。1989到1994年銀行1年期利率平均達到兩位數,根據上述第二點認識,通貨膨脹、高利率時代看似是買房子的好點,其實是買房保值者的噩夢。
通貨膨脹帶來的是物價比價的調整。對生活必需品和奢侈品的影響是不一樣的。豬肉,大米是生活必需品;桔子是奢侈品。
上世紀60年代:1斤豬肉=5斤大米=1斤桔子
今天:1斤豬肉=5斤大米=5斤桔子
通貨膨脹的結果,桔子跌了
在通貨膨脹時代,人們要的是保命,房子將墮落到無人問津的地步。指望保值,高價,是想都別想的事。
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租房沒有家的感覺,買房住先舒服,別考慮10年、20年的事,30年前還文化大革命呢。