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『高房價收入比使個人住房消費信貸違約風險開始上昇。』昨日公布的『2010中國商業銀行競爭力評價報告』,對目前我國銀行面臨的主要風險做出了分析提示。
所謂房價收入比,是指房屋總價與居民家庭收入的比值。這份由《銀行家》研究中心出具的報告指出,2009年北京房產均價為13224元/平方米,城鎮居民平均可支配收入為26378元。
以此計算,一個三口之家,兩個成人的全部年收入來購買一套90平方米的房子要22年;購買一套80平方米的房子需要20年;購買一套70平方米的房子要17年。
由此可以看出,目前的高房價收入比在一定程度上形成了對未來購買力的透支,這使得個人住房消費信貸潛在的違約風險不容忽視。
房地產金融風險凸顯
『2010中國商業銀行競爭力評價報告』還指出,當前我國房地產金融風險主要表現為信用風險。
1997-2009年隨著我國房地產的快速發展,房地產開發面積也在快速增長,但土地購置面積一直大於開發面積,造成大量土地閑置。
這些閑置土地大量囤積在部分土地開發商和房地產開發商手中,佔用了大量資金,這就使得土地儲備貸款存在很大的隱性風險。
此外,由於宏觀調控和市場環境的變化,一旦房產銷售量大幅下滑,就會使開發商資金回籠減緩,短期償債能力下降。這種銷售的不確定性造成的房地產市場風險,使銀行房地產開發貸款面臨極大風險。
銀行信貸助推高房價
高房價給銀行信貸風險帶來挑戰,而從另一個方面看,高房價的形成也要部分歸咎於金融的過度支持。
報告認為,金融過度支持會激化房地產業危機,特別是長期寬松的信貸政策,過低的利率政策會不斷刺激房地產的投資性需求,增加房地產的消費性需求。
從我國實際來看,房地產市場的發展和信貸支持息息相關。一直以來,我國房地產開發的主要資金均來源於銀行信貸。
報告提示,我國銀行信貸的非理性擴張和收縮,會嚴重影響房地產資金供應,致使各種投資行為愈演愈烈,不斷堆積金融風險,給房地產金融風險埋下隱患,引發一連串連鎖反應。
(作者:張焱)
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