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典型個案:2006年還未結婚的鄭先生購買了一套80平米的商品房,商業貸款45萬元。2008年結婚後,夫妻兩人收入都比較可觀,在北京一樓盤出現較大購房優惠的情況下"抄底"購買了一套100平米的商品房,該房是夫妻共同出資以愛人王女士的名義用公積金貸款購買的。鄭先生想把自己名下的首套房申請貸款利率7折優惠,但向銀行諮詢後得知,他不在優惠條件允許的範圍內。
理財支招:鄭先生後來諮詢了一位在銀行工作的朋友,該朋友告訴他有些銀行並沒有嚴格要求夫妻名下擁有兩套房的,首套商品房貸款不能申請利率優惠。因此鄭先生可以諮詢其他銀行,在得到確切答覆後可以申請轉按揭,從而享受到7折利率的優惠政策。
鄭先生的情況比較特殊,首套房是以自己的名義買的,第二套則完全是愛人名義買的,因此在銀行系統裏很有可能查不到婚姻記錄,所以鄭先生家庭即便有兩套房也是可以申請利率優惠的。
剩餘未還貸款少則不宜轉按揭典型個案:周偉2003年購買了首套自住商品房,建築面積98平米的,當時貸款40萬元,經過了5年還款過程,目前還有18萬元的本金未還完,但他所貸款的銀行還遲遲未公佈貸款利率7折優惠的細則,他想轉按揭到其他銀行享受利率優惠。
理財支招:銀行理財分析師提醒客戶,不是所有房貸客戶轉按揭都划算。因爲轉按揭不但需要重新辦理兩證,還需要繳納違約費和評估費。如果18萬元的貸款申請轉按揭的話,加上1%-2%的按揭費、擔保費、保險費、抵押登記手續費等費用,累計支出可能在5000-6000元。
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銀行理財分析師粗略計算,貸款18萬元,這些費用就達到了6000元左右。可見,貸款金額20萬以下,期限10年以內的,沒有太大必要轉按揭。而貸款金額較大的,轉按揭就比較划算了。同時周先生所貸款的銀行只是目前細則沒有完全出臺,並不代表將來就不執行貸款7折利率優惠,建議等等銀行的政策出臺,不必急於這一點時間。如果周先生想提前還款的話將來辦理7折優惠時,一定要問清楚提前還款有沒有違約金。
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