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2003年,我們第一套房的貸款終於還清了,而此時,上海的房價開始上漲。第一套房的單價從每平方米3620元上漲到每平方米8000元,這讓一家人覺得家庭資產隨著房價增值不少。也從2003年開始,家庭負債基本為零,我們過起了『無債一身輕』的悠閑生活。所有的工作收入都可以輕松消費,每年2次的旅行也很盡興,還有餘錢做股票、買債券。
這段日子,女兒考初中、高中、大學,緊張的學習生活牽動全家人的精力,再加上對已有的居住環境都比較滿意,竟沒有人想到再購置一套新房產。一家人就這樣按部就班地生活著,房價還在悄悄攀昇,只是沒人在意。
[學習心得]
買房的需求會因家庭生活重心或家庭成員年齡的變化而再生。顯然,這次買房不是僅僅改善居住條件,而更多的是享受生活,安渡晚年,因此,之前我們會更多關注上班出行是否方便,而此時則以生活方便、安逸、舒適為重。
值得慶幸的是,2005年至2007年的股市大牛行情,讓我們的家庭資產增加了100多萬元,所以當買房的念頭一起,就再也揮之不去,因為『保衛勝利果實』的強烈意願增強了我們的買房衝動。
由於是今後養老之用,我們便以地段換面積,購入復式房,讓生活環境更上一層樓。在相繼看了十幾套房屋後,終於定下了一套中環附近、周圍商業較繁榮的頂層復式房。此時該地段房價已經昇到每平方米1.3萬元,總價250萬元。我們選擇了用股市贏利部分100多萬元做首付,向銀行貸款70%,考慮到通脹因素,采用等額本息還款方法,每月還款額1.3萬元,還款期19年。
當時,對這樣的還款計劃我們並沒有太大的擔懮。一是在我和老公退休前,我們的收入水平可以負擔;二是當時對股市的前景比較樂觀,認為那些投資股票的本金每年賺10%的收益不成問題,這樣的收益高於銀行給我們的優惠利率(當時還沒有加息,也沒有第二套房的政策)6.555%,等於是用銀行的錢做差價。
樂觀情緒下的決策沒料到第一年就遭遇了金融危機,2008年股市暴跌,老公提前退休,我一下子感到1.3萬元的還貸額變成了家庭的經濟負擔。從前的瘋狂購物、休閑旅游都遙不可及。我們家從無債的輕松日子,一下子淪落到為還債心煩意亂的地步。現在,我們決定把股市的資金撤出一部分,進行提前還款,以降低月還款額。
我感到自己的第二套房買得太晚了,不僅錯過房產昇值的大好時機,還因自己離退休越來越近、收入面臨大幅縮水而頗感壓力。
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