|
||||
據業內人士透露,從今年上半年上海各家商業銀行的個人按揭貸款指標完成情況來看,部分銀行出現了貸款餘額『赤字』。
商業銀行個人按揭貸款出現負增長的原因是多方面的。從購房者來說,貸款利率不斷提高,租金回報收益下降,第二套住房個人按揭貸款政策要求越來越嚴,手續越來越復雜,都是導致其寧願一次性付款也不願申請貸款的原因。
從商業銀行來說,有三個主要原因:首先,銀監會、中國人民銀行等監管部門為了防止金融風險,對住房按揭貸款提高了門檻,對貸款者的要求越來越高,比如:第二套住房貸款要求首付在40%以上。其次,當前房地產市場動蕩加劇,不確定性增加,商業銀行從防范風險角度,自我要求從嚴控制個人住房按揭貸款。再次,由於通貨膨脹壓力增大,央行從2007年以來15次上調存款准備金率,目前達到17.5%之高。截至5月末,幾家大型商業銀行的超額存款准備金率(下稱『超儲率』)已經降至1%以下,而個別股份制銀行在5月末超儲率甚至為負。而超額存款准備金充足與否,直接關系到商業銀行的資金運用。
但對於銀行個人住房按揭貸款負增長,筆者倒認為這是一個好現象。這首先說明從緊貨幣政策的威力已經顯現。提高存款准備金率的目的在於收緊商業銀行的過剩流動性,遏制其放貸衝動。從個人住房按揭貸款負增長看,這個目的已經部分達到。由於房地產行業波動,銀行少發放此類貸款,適當控制包括房地產企業在內的貸款,有利於防范可能發生的貸款風險,是一個正確選擇。
從住房市場來說,控制房價非理性上漲,從需求上做文章是一個關鍵環節。個人住房按揭貸款負增長說明控制需求已經見效;說明商業銀行執行監管部門第二套住房個人按揭貸款的規定是得力有效的。據不完全統計,2007年開始,上海選擇一次性付款方式的客戶開始增加,佔比約40%—50%;而今年這一客戶群體比例已上昇至60%—70%。這對於整個房地產市場的健康發展,防范房地產市場泡沫,預防房地產金融風險都十分有利。