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『從去年10月開始,二手房交易量在逐級下滑,到目前也沒看到扭轉的跡象。』天津我愛我家的市場研究人士告訴記者。同時我們還知道,預期的季節性交易旺季也沒能如期到來,二手房市場正在經歷一個漫長的觀望期,什麼時候能夠回暖,業內正在屏息關注。
銀行業務受拖累地產市場的膠著狀態對相關行業的影響正在逐漸顯現:有行無市的觀望場面造成銀行個人房貸業務的增幅明顯放緩甚至停滯不前,天津多家銀行的內部人士都證實了這一點。只是由於房地產市場成交量變化影響到個人房貸走勢具有一定的滯後性,所以直到最近,這種趨勢纔更醒目起來。數據顯示,今年一季度全國商業銀行個人房貸餘額28017億,增量為995億元,少於去年1265億元。其中,招商銀行今年一季度新增規模只有8億,增幅低於1%。深圳發展銀行同期個貸餘額從635億上昇到650億,增幅僅為2%,民生銀行甚至出現負增長。還有光大、中信、華夏等銀行情況也都是大同小異。
為了打破現在的尷尬局面,也為了進一步加強競爭力,擠佔市場份額,股份制銀行紛紛做出一些調整,把更高效、更有利的服務手段推向市場。盡管出於可以理解的原因,央行對利率和貸款政策等進行了嚴格的控制,但各家金融機構還是在服務和大眾需求上盡可能投其所好,搶得一席之地。
把脈需求出新品據了解,光大銀行今年4月推出了名為『天天省』的品種,根據該行的宣傳資料,其方式是采用『先進的技術手段』,自動計算客戶每日的提前償還貸款金額,次日自動將該金額劃撥到客戶賬戶中,瞄准那些手中有部分閑錢或資金周轉頻繁的客戶;與之類似的有招商銀行的房貸『消費易』品種,同樣可以幫助房貸客戶盤活未用滿的房貸額度,不同的是,『消費易』的貸款額度只能通過刷卡消費、網上支付來使用,避免貸款用於其他用途給銀行帶來的風險,同時幫助消費支出較大的客戶減輕壓力。在房貸增長乏力之時,最大限度地盤活現有房貸資源,也不失為一條明智的思路。
深發展則在最近推出了『氣球貸』的昇級版『固定利率氣球貸』,通過貸款利息與部分本金在貸款期限內分期償還,而在期末將剩餘本金一次性償還的方式,減輕每月供款中償還利息的支出,也就是說期末剩餘本金在平時的月供中近似於免息,由此幫助借款人在加息周期下減輕供款壓力,特別是鎖定了未來利率上昇風險,可以說正是撥動了市場的『心弦』。
優化流程拼服務中信銀行天津分行零售銀行部個人貸款中心經理王皜不無自豪地表示,作為優化服務的手段,該行的『24小時審核』是天津首家。細化整合了工作流程以後,他們把原本需要3-5個工作日纔能完成的審核過程縮減到24小時之內,為客戶大大節約了時間成本。他表示,只要體驗過該行的高效服務,一定會留下深刻的印象。其實,還款方式的變化比如單、雙周供以及入住還款等許多銀行都在做,中信銀行也在推廣,此前在房交會期間他們還推出過免費評估等各種優惠,但相比之下,他們更願意通過這種獨具特色的服務質量和效率的提昇做到讓客戶省心。
看起來,不管是創新產品還是提昇服務,都是目前市場狀況下銀行為擠佔市場份額做出的反應。盡管業務還在萎縮,但天津多家銀行均表示,對於個人房貸不會調低費率,更不會降低門檻,因為畢竟弱化審核降低資質對於信貸資產質量是個巨大的危脅。所以,理清思路,通過信貸產品的細化和創新,通過服務的體貼和對位來拉動市場,纔是正確的應變之道。