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小趙,今年28歲,年初加入到soho(自由職業者)一族中,每月收入1500至4000元不等。小趙和朋友合租住房,每月房租600元,生活費約需1500元。小趙有銀行存款約15萬元,沒有任何投資,也沒有購買保險。
暫時還沒有結婚打算的小趙,想買一套二手房,父母會給一些幫助。另外,除了存款外,他也想嘗試一下其他投資方式,但是對股票、基金等都不了解,所以想請理財專家為他支招,詳細規劃一下理財方案。
專家建議浦發銀行莫宏波
作為自由職業者,小趙的月收入在未來的一段時間內可能都不會太穩定,因此如何規劃好已有的15萬元存款,成為小趙應該考慮的首要問題。
如何選擇投資理財規劃要依照個人的風險承受能力而定。首先,從小趙的年齡及性格看,他屬於激進型投資人士,建議將現有存款分為3部分,其中6萬元進入股市,精選幾只有良好業績支橕的股票長短線結合操作,再用6萬元選擇業績優秀的基金公司的股票型和配置型基金中長期持有,獲取較高的收益回報,另3萬元作為生活備用金,應急使用。
其次,小趙沒有固定的工作,為了能應對未來可能存在的意外、疾病等風險,建議他在每個月的收入允許的情況下,購買一款月供型的人壽保險,為自己的養老提供保障。可以選擇意外、重大疾病等類型的保險,以健康險為主,慎重選擇投資類型的保險,采用期繳的方式,為自己增加保障。
最後,按照小趙目前的情況,如果不能全額付款購房的話,建議暫時不要考慮購置房產計劃。因為小趙目前沒有足夠的存款而且收入很不穩定,不具備貸款購房的條件,假如月供逾期會嚴重影響自己的信用情況,對於以後辦理各項銀行信貸業務影響很大。建議一段時期以後,收入逐步穩定,自身資產昇值後再購房。