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剛步入社會的年輕人多是“月光族”,每月2000元左右的工資總是花個精光,甚至出現赤字。也想成家買房,但即使是按揭,首付款也是天文數字。怎樣合理規劃自己的資產,讓買房不僅是夢想?本報邀請理財規劃師,爲想要買房的月光族量身訂製了一套理財方案。打好理財算盤,買房不是夢。
我2006年大學畢業,現在每月工資2000元,除去保險還有1800多元。我只有5000元的存款,還沒結婚。花錢沒什麼計劃,每月基本剩不下錢。其實仔細算算每月有1000元就夠花了,每月應該有800元的餘額。
我父母都不在瀋陽,我想在瀋陽買個房子,接他們過來,但以我的這點收入,只靠一點點攢錢的話,買房只能是個夢。我的目標就是通過理財能在幾年之內擁有首付款,而且還貸也不會成爲壓力。
今日主角:娟子按照目前瀋陽市的房價水平測算,娟子買房價格建議在4500元/平方米左右,建議買房面積在60平方米左右,一來居住面積夠用,二來爲將來再貸款買房享受優惠利率留出空間。
據此計算,娟子買房的全款應爲27萬元,如3成首付7成按揭,首付款爲81000元。建議貸款年限爲20年,根據現在的貸款利率計算,娟子每月須還款1426元。
以目前娟子的情況,收入雖不高,但年輕又沒有家庭負擔,可嘗試不同類型的投資理財方式,積累經驗,通過努力還是能夠實現理財目標的。
理財目標 理財建議 2000元 儲蓄留出備用金採取存定期的方式預留備用金。雖然存款利息不高,不能有效抵消物價上漲,但安全,存取方便。存款一般保留適當比例(3-6個月的生活支出),娟子可存2000元做備用金。
如果不想存款,娟子還可以嘗試將這2000元購買貨幣市場基金,收益比儲蓄高,需要用錢時也方便支取。
根據2007年最後一個季度貨幣市場基金的表現,推薦選擇長城貨幣、嘉實貨幣。
3000元 嘗試投資基金加強學習勇於實踐,爲下一步投資做準備。娟子剩餘的3000元資金可做實驗金進行投資,建議娟子先從風險低的債券基金開始投資,再轉向投資偏債型或偏股型基金,當基金投資的經驗和知識積累到一定程度後,再涉足風險高的股票型基金。
根據過去一年各類型基金收益情況預測,3年半以後,如果僅使用基金方式投資,娟子的3000元至少能變爲2萬元(見表格)。在積累一定的本金和投資經驗後,娟子還可以進行其他高風險高收益的投資。
根據2007年最後一個季度股票型、債券型基金的表現,推薦選擇:博時主題、富蘭克林國海彈性市值、光大保德信紅利、廣發聚豐、華安宏利;長盛債券、富國天利、華寶興業債券。
1000元 定投5年攢首付以娟子的實際情況,每個月可以節省一點,拿出1000元做基金定投。假設到銀行開通1只股票基金的定投業務,投資年限暫定爲5年,採取前端收費方式,每個月申購的費率爲1.5%,定投1只年收益率爲20%的基金,5年後可得101758元,足以支付購房首付款(剔除物價上漲因素)。
5年後,根據上述方案,假設利率無變化,娟子每月還款1426元,可以從每月的工資中支出500元,其餘500元繼續做定投,另外一部分從上述方案的投資資金中採取基金倒定投即基金定贖的方式出。
理財提示A.單身一族理性消費是關鍵。應控制消費、限制支出,正所謂開源必先節流。建議從記賬開始,砍掉每個月不必要的花銷。
B.巧用信用卡理財,管理收支、指導消費,建立良好的個人信用。
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