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經歷了去年年底的房貸緊縮之後,年初杭州各大銀行主城區網點的二手房貸款已開始恢復。不過,業務雖然恢復了,但銀行的錢袋子依然繃得緊緊的。
記者瞭解到,目前各大銀行在貸款者的收入水平上審查得特別嚴,如果你想購買一套價值百萬的房子,家庭月入若達不到五千以上,基本上難以申請到貸款。
從緊現狀
月薪五千以下不易辦房貸
“由於今年的宏觀貨幣政策仍然是緊縮的,所以房貸審批仍然從緊,銀行尤其是注意收入問題,一些收入欠穩定的人現在貸款可能比以前更困難。”某股份制銀行的信貸員小胡坦言。
許先生是某房產中介公司負責人,他透露,最近由於銀行恢復辦理二手房貸,上門的客戶量有所增長,但實際審批放款的情況仍比較緊。銀行目前提高了一些審批門檻,比如:過去看收入只需單位蓋章的收入證明,現在則需要過去幾個月甚至半年的詳細工資單;同等收入,對結了婚的人的審批要比單身者的來得嚴(因爲家庭支出更大);房子也不再單純看房齡,而是更看重開發商實力和樓盤素質。“現在買一套房子動輒上百萬,基本上如果家庭收入在五千以下,很難申請到貸款。”許先生說。
實際上,一直以來都有一些月收入不高的客戶因爲擔心在緊縮銀根環境下貸款不易,於是僞造高收入證明來申請房貸。這伎倆在有些銀行能矇混過關,但一旦被發現,對客戶的信用損害極大,輕則從一套房待遇變成二套甚至三套房待遇,重則拒貸並列入信用黑名單。
多數銀行暫停房貸加按揭業務
任小姐想把一套房產的貸款從工行銀行轉到深圳發展銀行杭州分行,辦理加按揭業務。所謂加按揭即是無交易的轉按揭。以任小姐手中的一套評估價格爲200萬元的房產爲例,按規定放貸140萬元。一年後,該房產市場價漲至250萬元,此時房貸申請人與銀行重新按增值後的價格簽訂按揭協議,就可多獲得35萬元貸款。不料,昨天任小姐卻被告知該項業務眼下暫時不能辦理。據悉,目前銀行紛紛從緊控制加按揭、轉按揭業務,多數銀行已基本暫停辦理相關業務。
以深發展杭州分行爲例,它作爲省內房貸產品創新較多的一家股份制商業銀行,其推出的房貸“雙週供”、“汽球貸”、 “存抵貸”等新業務原先都接受居民跨行轉按揭。不過,該行個人貸款中心主任杜志良日前表示,現在上述房貸業務只接受新客戶,不接受轉按揭客戶。
而浦發、中信、招行、光大等主要股份制商業銀行也表示,加按揭業務目前均已暫停辦理,轉按揭也基本上不做。另外,佔據房貸市場份額大頭的工行、農行、中行、建行四大國有銀行,其轉、加按揭產品雖未明確取消,但也基本處於暫停狀態。
部分銀行收回第三套房貸審批權
之前由於同業競爭激烈,杭州不少銀行一度將個人住房按揭貸款的審批權下放到各支行,但處當前“房貸新政”敏感期,記者從杭州部分銀行獲悉,目前其對第三套(含)以上住房房貸的審批權全部收歸至分行。
大部分銀行對客戶申請第三套房以上按揭貸款,均已嚴格按照央行有關政策辦理,更有部分銀行規定,若客戶第一、第二套房貸沒有在本行辦理,那麼第三套房貸原則上就不予以受理。雖然目前銀行尚未明文禁止第三套以上房貸的申請,但根據目前銀行一般要求的申貸條件,能完全滿足的客戶並不很多。
某股份制銀行杭州分行有關人士表示,對於第三套以上房貸客戶的申請,目前支行只能先受理,並通過查詢央行個人徵信系統,根據客戶原有貸款情況,判斷該客戶適用的首付、利率條件,但最終的審覈及放款權全部收歸到分行層面。
“第三套房這種更具投資意義的房貸,是調控的重點,如果商業銀行在這一塊管得不嚴,肯定會得到監管部門最嚴厲的處罰。”胡先生說。
行業縱深
投放比例嚴格劃分 銀行“算日子”發放
“以上種種現狀,都是銀根緊縮造成的。”某國有銀行辦公室主任透露,今年一開年上面就有指令,要求貸款業務要“算日子”發放。
今年貸款總額度將比去年略有增加或者基本持平,在總量控制前提下,投放比例還嚴格按季度劃分,保證每個月都有貸款可放,不會像去年一樣上半年放貸量完成一大半,導致最後一個季度出現無錢可貸的情況。
這位主任透露,央行目前定下的基調是:第一季度35%,第二季度30%,第三季度25%,第四季度10%,各家銀行可以按照實際情況進行適當調整。
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