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陳楚婷的收入並不高,在大學同學當中,每月4000元的收入只能算中下等;陳楚婷並不摳門,與同學朋友聚餐也會搶著付錢或者AA……可是,她卻在畢業4年多獨立攢夠了買房子的首期款,並先於很多收入高於她的同學買了住房,令別人大吃一驚。
總結陳楚婷的成功理財經驗,她自己歸結為:穩打穩紮,先節財後增值。
省錢,省成『記賬婆』
陳楚婷來自湖北十堰的一個教師世家。但高中畢業後,從小做事就有條不紊的陳楚婷並沒有報考師范,而是選擇了她認為最適合自己的會計專業。1995年,她考上了華南理工大學會計系就讀。
只身到廣州來讀大學的陳楚婷也和所有初入大學校門的同學一樣,開始了充滿幻想的廣州大學生活:上課、泡圖書館、看電影、逛街、購物……不過,與同學不同的是,她做每一件事都是有計劃性的——家裡給她的零用錢並不少,但她仍然會把每一筆開支都記下來,到月末再總結一次,看看哪些開支不合理。
對於她的這種習慣,她的男友、就讀於暨南大學中文系的張賓又愛又恨,送她一個外號『記賬婆』。一次一起看完周星馳的《國產零零七》之後,張賓笑著對她說:『如果可以像周星馳那樣做,你一定也會恨不得把自己的血管都重新擺一遍。』
不過,纔子型的張賓自己本來生活隨意,愛的也正是她這一點。
1999年7月,陳楚婷畢業後,在廣州市一家大型船務公司找到了工作,而張賓則考上了中山大學繼續就讀研究生。
『滾雪球』節財計劃
參加工作後,由於張賓有繼續讀博的打算,陳楚婷就和他商議,由她負責攢錢,爭取在在張賓畢業前,不需要家裡資助就可以供房結婚。
為此,從事財務工作,對銀行比較熟悉的陳楚婷開始了她的『滾雪球』存款計劃。
畢業第一年,陳楚婷收入並不高,每個月稅後只有2400餘元。她白天在南海的分公司上班,包午餐,晚上則坐公司的車回廣州,住在公司在珠影附近的宿捨裡。宿捨不是全免費的,每月需要交200元的房租及管理費;從下了公司的車後,還需要坐3元的地鐵纔可以到宿捨。算下來,她每月花在住宿和交通方面的開支大約350元。為了節約生活費,她晚餐一般自己做飯,或者到附近廣東教育學院的食堂裡買飯票打飯吃,平均下來每天6元左右,一個月180元。
由於公司買了社會保險,她沒有再買商業保險。此外,她已經工作,和張賓一起的開銷一般是她出,在加上平時自己購物、交際費用,每月還需要花400到600元。
這樣,陳楚婷每月的能夠剩下1300元到1500元。在前兩個月置夠了一些生活消費品後,從第三個月開始,她每月發工資之前都將餘錢存入一年定期。等這些存款到期,她如果有大件消費計劃就拿出來用,沒有時就將存款及利息取出轉存一年定期。
通過這種『滾雪球』存款的理財方式,到了2000年年底,加上她領到的年終獎,她的銀行存款就以經達到25000多元了。
發現自己不合理的消費習慣
2000年9月,陳楚婷參加工作後一年,工資漲到了3000元,稅後可拿到2800多元。工資多了將近500元,陳楚婷又做了一個決定:除了每月定期存款增加300元外,給自己用於開銷的費用增加100元,再花1000多元為張賓買一份商業醫療保險,算下來也是每月100元。
和普通女孩子一樣,陳楚婷也有逛街或逛商場的習慣,每個星期都要去附近的超市好幾次,周末沒事也喜歡逛,張賓沒空,她就自己一個人或找個女友一起去。不過,她仍然很有計劃性,每次購物都是預先想好後再付諸實現。沒有計劃的時候就什麼也不買,只是逛。一次,陳楚婷在買了一件冬天穿的外套後,發現自己的衣櫃和箱子已經放不下體積大的衣服了。在整理那些衣服的時候,更發現有很多衣服已經很久沒穿過。陳楚婷頓然醒悟,雖然自己每次購物前都有計劃,但出於女孩子愛美的天性,她的計劃明顯偏愛了衣服。這是不合理的,她決定以後縮減花在衣服上的錢。對於她的這個決定,最好的女友並不太贊成:你的衣服比我的少多了,女孩子喜歡衣服是天經地義的呀。陳楚婷笑笑,沒說話,暗想:等我完成了計劃後再『放縱』吧。
開始給財產增值
2001年7月,工作出色的陳楚婷被提昇為財務副經理,月收入增加到了4000元。而這時,她的銀行存款也達到了35000元。有了初步的積蓄後,陳楚婷決定給自己的存款增值。正好國家發行國債,她在諮詢銀行一些專家後,決定以後的理財計劃分三步走:35000元存款全部購買三年期國債;工資增加後每月可剩下2600元左右,每月存1600元定期,剩下的1000元則購買定期定額的共同基金,直接從帳戶裡扣除。
陳楚婷決定這樣做,是基於這樣的考慮:銀行定期存款每月都有到期的,可以應付一些意外開銷;打算在2004年買房子,那時三年期的國債剛好到期,而且買國債能夠保證收益;共同基金風險比較大,但平均收益比較高,可達到10%左右。三者結合起來,既能夠增值,又能夠降低風險。
陳楚婷在一步步實現自己的『攢樓』計劃的時候,也並沒有虧待自己。除了留出能夠保證生活質量的費用外,平時也會和朋友去一些消費不高的餐飲、娛樂場所消費,遇上節假日公司發了過節費或者遇上高興的事,她也會給自己、男友買一些禮物,或者特別犒勞一下自己。只不過,這些都是在她『掌握』之中的。
到了2004年7月,陳楚婷的國債到期,加上利息收入一共有38000多元;銀行存款超過60000元;共同資金全部售出後,也有40000元左右。這時,離張賓博士畢業還有一年。陳楚婷的攢房子首期的任務已經提前完成了。
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