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『打擊炒房客我贊成,可是二套房首付一提高,我想改善住房的願望眼看就落空了。』家住湖裡的李小姐這麼說。她的第一套房僅有40平方米,因父母退休來廈想換套三房,但現在首付五成要多掏10萬元左右,超出了李小姐的能力。對此,房產中介人士建議像李小姐這樣購買改善型二套房的,可以現有房產抵押獲取資金,減輕第二套房的首付壓力。
記者了解到,對於抵押房產獲得的消費貸款,只要不用於炒股進入證券市場,拿來購房、裝修等,在法規上是允許的,但有的銀行要求消費貸款用於購房不能做到『零首付』。而抵押貸款的利息相對較高,也就是說,購房人要多付一些利息成本,但首付壓力可以緩解。
房產中介小陳介紹說,他一般建議客戶的具體做法是:先還清首套房貸,再做抵押消費貸款,這樣就可獲得房屋價值60%—70%的貸款,再買二套房相當於將首付降至三成。這樣的做法雖然利率高一點,可是最起碼第二套房的首付款可以湊齊了。
小陳表示,也有部分手頭資金充裕的購房者不用把首套房抵押,而是先直接付全款購二套房,房產證辦下來後,再通過房產抵押的方式,向銀行申請抵押貸款。這樣一來,由於目前房產抵押貸款額度,可能達到房屋評估值的六成至七成,也就是說,原本只能貸五成的房屋,通過一個周轉就能變成貸款六成至七成。購房人如果能操作成功,就相當於僅付三成或四成首付,就實現了房貸,所付出的代價則是抵押貸款與按揭貸款之間的利息差。
據記者了解,各家銀行在審批房產抵押貸款前,對客戶資信的審查和貸款用途嚴格把關,都會要求提供借款人的收入證明,甚至提供完稅證明等,個人沒有穩定、足夠的收入是難以貸到款的。銀行這麼做是為了嚴格控制貸款風險,而對購房者來說,貸款前要綜合衡量還貸能力,一旦還不起錢,自己的房產可能落到被銀行查封的境地。
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