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理財方案
方案1:
假設通過風險測試,苗先生為穩健型投資者,建議其資產配置如下:高風險投資比例為30%,為3萬元,其中:偏股票基金1萬,指數型基金1萬,股票投資1萬;中等風險投資比例為40%,為4萬元,其中保本型基金2萬,債券型基金2萬;低風險投資比例為30%,3萬全部投資於3年期儲蓄型國債。每月固定1000元股票型基金定投,其餘700元存入活期。
假設預期高風險投資年收益率為10%,中等風險投資收益率為7%,低風險投資收益率為4%,則生息資產平均收益率=30%×10%+40%×6%+30%×4%=6.6%。通過計算,總計金額為195198元,足以支付三年後房屋首付款15萬。
方案2:
假設通過風險測試,苗先生為積極型投資者,建議其資產配置如下:高風險投資比例為60%,為6萬元,其中:股票型基金2萬,績優股2萬,波段操作股票2萬元;中等風險投資比例為20%,為2萬元,其中保本型、債券型基金各1萬;低風險投資比例為20%,2萬投資於3年期儲蓄型國債。每月固定1700元股票型基金定投。假設預期高風險投資中股票及股票基金年收益率為10% ,波段操作股票平均收益率15%,中等風險投資收益率為7% ,低風險投資收益率為4%,則生息資產平均收益率=40%×10%+20%×15%+20%×6%+20%×4%=9%。依此計算,三年後,除支付首付款15萬外,尚有剩餘資產5.3萬餘元。
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