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理財師魏瑩
中國銀行天津分行營業部
理財中心理財經理
客戶概況
苗先生,每月收入5000元,租房費用1300元,生活費2000元。目前有活期存款5000元,定期存款10萬元。他希望能在現在的市場環境下,讓10萬元錢最大程度的保值增值。
財務診斷
1.無負債,且資產分布單一,均為存款。
2.無自住固定資產,房租約佔其支出40%。
理財建議
建議將房產首付款作為苗先生當前的理財目標。考慮目前市場狀況,建議購買面積50平方米獨單,價格8000元/平方米,總房價約為40萬元。假設這一目標三年後實現,采用期限為25年的公積金貸款,用等額本息還款方式,如果每月還款金額1320元與租金基本相抵的話(以5年以上公積金貸款月息3.375%。計算),那麼可貸款額度為25萬,屆時需准備房屋首付款15萬。
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