2、房貸利率風險。
在2005年上半年,我的文章中就提到這個問題,就是中國的房貸利率是相對固定的,第一年按當時利率水平來計算利息,而當年如果利率有變動,則第二年開始執行新的利率。現在買房的不少人,可能沒有經歷過1993、1994年時的高通脹,高利息的時代,或者根本不管父母的收入與支出及物價變化。但自從中國房價開始上漲以來,利率始終是很低的。以下是在網上查到的利率數據:
時間
活期利率(%)一年期存款利率(%)五年以上貸款利率(%)
1996.5.1
2.97
9.18
15.12
1996.8.23
1.98
7.47
12.42
1997.10.23
1.71
5.67
10.53
1998.3.25
1.71
5.22
10.35
1998.7.1
1.44
4.77
8.01
1998.12.7
1.44
3.33
7.56
1999.6.10
0.99
2.25
6.21
2002.2.21
0.72
1.98
5.76
2004.10.29
0.72
2.25
6.12
2006.4.28
0.72
2.25
6.39
2006.8.19
0.72
2.52
6.84
2007.3.18
0.72
2.79
6.84
2007.5.19
0.72
3.06
7.20
2007.7.21
0.81
3.33
7.38
2007.8.22
0.81
3.60
7.56
1996年以前的利率差不多,不過在2005年左右,曾委托我原來在中國銀行的同事查了一下自1979年到2005年中國利率水平,一年期利率算術平均水平是6.58%,按目前一年期存、貸利差水平,則貸款利率就是10%。美國幾十年來的平均房貸利率是8-9%的水平。那麼現在的房奴們,你們從銀行貸到的錢利率是多少?以後漲了怎麼辦?在我以前的文章中很多次提醒過利率變動的風險。不過我懷疑很多人簽銀行貸款合同的時候,只知道簽字而根本不看合同內容,根本不知道利率是要變動的,也根本沒有查一下一二十年來的利率變化情況。簡直就象買房敢死隊一樣。
不過我可不願意承擔平均8%甚至更高的房貸利率,幫銀行衝銷不良資產形成的壞賬。