|
||||
更優的理財方案可能選擇如下的方式:
現金:保留現金3500元,加平均每月3500薪金,主要提供生活、禮儀等基本費用。
儲蓄:兩張2000元三年定期存單,一張一年定期2000元存單,共6000元;3張儲蓄卡(盡量避免跨行取款,跨行取款每次2元手續費,卡過多則需支付更多年費),共存3000元,其中工資卡等開通網上銀行或自動交費還款業務;信用卡辦金卡5張,信用額度分別為5000元3張卡,1萬元兩張,共計4.5萬元。信用卡主要用來免息消費,在通貨膨脹率為6%的背景下,相當於可以賺銀行4%,刷夠一定次數一般可免年費,刷得更多可能還有獎勵。3500元現金、3500元工資,6000元定期存款,儲蓄卡活期3000元儲蓄和2萬透支額度共計3.7萬,可用於應急,如無應急,則定期存款可以拿到較高利息。
債券:鑒於當前加息階段,暫不進行投資,出現收益率超過6%的中期債券,可考慮少量投資。
房地產:全國整體處於技術與政策基本面頂部雙背離,成本為3000元的房子在北京、上海等地區已經賣到12000元,泡沫嚴重,中期風險較大,暫不進行投資。
外匯:鑒於人民幣存在巨大昇值壓力,暫不購買外匯。
黃金(199,3.05,1.56%,吧):吳曉以830美元買進8萬人民幣黃金,建議1000美元附近出售黃金,回避短期上漲風險。
基金:基金基本隨大盤漲跌,鑒於目前政府對大盤超過6000點的嚴重懮慮,一年內已無大漲空間,建議逢高盡快了結。
內地股票:國內股票整體上漲了5倍,整體市盈率以達到40倍以上,風險累計已重,長期投資價值已近負數,尤其是國內有色金屬類股票風險極大。建議元旦前盡快賣出。
股權投資,也稱原始股投資:該市場風險不大,利潤極高,IDG、軟銀等風投年回報率接近100%。投資門檻較高,一般在1000萬元以上,通過關系(一般要花10%--20%財務顧問費)。仍然有機會介入,年回報率仍可達到50%以上。
港股:自2003年以來,恆生指數六倍,與內地大不相同的是港股指數上漲,仍有相當一部分股票不動,甚至下挫,個別品種仍處於5年內低點,少數品種還有市盈率低於5倍的,或股價低於淨資產的,昇值潛力類似於2年前的內地A股,少數品種有2到8倍的昇值空間。
保險:保險的主要功能是出風險時,有一份保障,鑒於社保、意外傷害類保險已購買,已投的投連險,主要取決與股市漲跌,建議立即止損退出。
據此,吳曉的優化方案應該是:開放基金擇機退出,股票及時賣出,保險立即退出,黃金在美國大選期間獲利了結。建議投資首選為港股低市盈率、低市淨率且前景看好個股票,其次是借助專業機構尋機參與股權投資,再次應該在大盤大跌時介入封閉式基金,此三種投資均有望達到年收益在30%以上。(備注:本方案針對2007年11月市場制定,有一定的時間局限性。)
兆伯北京金天聖理財諮詢有限公司董事長
理財就像做企業一樣,沒有永遠好的行業,但總有風險小、利潤高的階段。具體操作中不能盲目選擇儲蓄、股票、債券、期貨、外匯、房地產、黃金等簡單投資,而要根據風險與利潤關系,不同的時期,以不同的投資工具作為重點配置,纔能躲過風險,實現利潤。