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日前,記者在成都市錦江區法院新出具的一項調研報告中了解到:今年1?7月,該院已受理審結銀行起訴個人的房屋按揭貸款糾紛案件35件,佔同期審結的一般借款合同糾紛案件的76.09%。同時,來自四川博成律師事務所的資料也顯示,近幾個月來,僅其一家律師事務所,每月處理『斷供房』的案例就不下20件,並且還有逐月增多的趨勢。不少業內人士認為,成都『斷供房』將呈現出一個『小高潮』。
案例1月供不足房子面臨拍賣
案例1:兩年前,劉小姐在自己收入不錯的時候在玉林片區貸款買下一套90多平方米的住房,今年1月公司裁員,劉小姐被公司辭退,由於沒有找到合適的新工作,劉小姐一直待業在家。斷了經濟來源,面對每月1700多元的房貸,劉小姐已經有連續幾期沒能按時歸還銀行的貸款,銀行在發出《催款通知書》無果之後,日前已經啟動了相關法律程序,劉小姐因無力還貸而被告上法庭,房子也正面臨被銀行拍賣的局面。
案例2:2004年,張先生向銀行貸款28萬元購買了一套房屋,由於自家生意出現困難,難以交納近3千元的月供款而出現斷供。在銀行起訴後,法院判決張先生立即支付剩餘貸款25萬餘元,並承擔全部訴訟費、律師費共計2萬餘元。接到法院的判決後,陳先生表示承認銀行提出的全部訴訟請求,但自己並非故意拖欠,面對如此巨大的貸款,自己確實難以為繼。該案現已進入執行階段,等待陳先生的還有執行費、評估費、拍賣費等實現債權的費用。
記者在采訪中發現,目前『房貸一族』大都面臨著這樣的擔心,生怕自己丟掉工作或是生重病等家庭不可預計的變數,因為一旦沒有了穩定的收入之後,自己的房子就可能會淪為『斷供』。據介紹,目前『斷供房』出現有諸多的原因,如發生投資經營失敗、工作變動、突然患重病以及其他重大變故等原因導致經濟狀況惡化,但直接的原因還是超過自身經濟實力的購房者,因無力承受每月的月供而違約,尤其是近年來央行連續多次加息,也導致了按揭購房者的還貸壓力不斷加大。以30萬元20年的房貸為例,通過計算,即使每次只加息0.27%,月供就增加約40元,5次加息後大約就增加了200元。這對於房貸支出超出家庭收入50%的購房者來說,連續不斷的加息肯定是一種不小的壓力。
現狀2『斷供房』出現小高潮
據記者調查,目前在拖欠銀行房貸的部
分購房者中,除有客觀因素導致購房者無力還貸以外,由於主觀上缺乏認識而導致不按期還款的購房者也不在少數。目前,在廣大的購房者中普遍存在這樣一個誤區,許多購房者認為國家有規定,當事人只有一套住房並僅用於自住的情況下,法院只可以查封,不能對其進行拍賣或其他出售行為。正因為這樣,許多購房者就寧願將自己手中寬餘的錢用於其他投資而故意拖欠著銀行的貸款不還。四川博成律師事務所王茜律師提醒廣大購房者,《最高人民法院關於人民法院執行設定抵押的房屋的規定》已從2005年12月21日起開始施行新規定,對於被執行人所有的已經依法設定抵押的房屋,人民法院可以查封,並可以根據抵押權人的申請,依法拍賣、變賣或者抵債。所以,對於抱有這種僥幸心理,故意拖欠或不歸還銀行房貸的購房者來說,應引起重視,不要讓自己這種僥幸的心理而使自家的房子走上了拍賣臺。
同時,王律師還提醒廣大購房者,歸還銀行貸款應該按期並且足額,如果超出合同約定時間未還款者或者是每次還款金額不足者,銀行方面仍然會將其視為逾期還款,並會在其聯網的征信系統中留下個人不良的信貸記錄,購房者在以後貸款或者是辦理信用卡等相關業務時就會受到影響。
警惕3別淪為『斷供一族』
房屋一旦被拍賣,帶給原房主的損失將是很大的,因為銀行為將自己的貸款快速收回,拍賣的價格普遍就會低於市場價格,以前不久人民南路凱萊帝景內一套拍賣房為例,該樓盤目前的市場均價為7500元/平方米左右,而評估價卻不到6500元,該房現已按評估價進行了拍賣。
據了解,目前法院一般是按照評估價進行拍賣,如果流拍,還可以每次按照低於評估價的20%進行降價拍賣。房屋拍賣後,拍賣款先用於支付訴訟執行過程中產生的如訴訟費、執行費、律師費、評估費、拍賣費等實現債權的費用,在歸還銀行貸款本金、利息、復利、罰息等費用後,如有剩餘,會退還給借款人,如不足以歸還銀行貸款本息的,銀行還將繼續向借款人追償。由此看來,房屋拍賣給原房主帶來的經濟損失是顯而易見的。
據記者了解,目前成都多家銀行都已經將處理』斷供房』的問題列為明年工作的重點,面對日前不斷增多的價格實惠的『斷供房』,許多購房者也想抓住機會投資,但同時也存在一定的擔心,不知道購買』斷供房』會不會存在風險?王茜律師告訴記者,『斷供房』相當於是銀行首先把了一道關,如果房屋的產權證、國土證等相關證照都齊全,是可以購買的。只是購房者在購買『斷供房』時,可能會承擔全部的拍賣費用。銀行一般會在拍賣房屋之前,委托拍賣機構出具書面告示,要求全部拍賣費用由競拍人單方承擔。並且現在的拍賣房都采用一次性付款,不接受按揭形式,所以在競拍』斷供房』之前,購房者應保證自己有足夠的資金實力。
由於目前『斷供房』的數量在逐漸增多,已經破壞了銀行有序的金融秩序,同時一旦房屋被拍賣,也將會為自己的生活帶來一定的影響,所以記者也提醒廣大的購房者,在出現還貸困難的情況下,購房者應該提前與銀行進行協商解決,通過相應的措施來緩解經濟壓力,以免自己的房子被拍賣抵債。