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【市民篇】
分期付款?全額付清?
記者有兩位朋友,他們都是有房族,但不在本地,一位是借貸20年,一位是全額付清。
月供的朋友面對問題十分無奈,如今買套房子不便宜,工薪階層一次付清全額房款更是奢談。他沒趕上90年代的房地產大蕭條,一工作就遇見房子銷售價格的反彈,買房必須向銀行借錢。其現狀是,將積攢的全部資金(包括親友借款)投入首付,然後再向銀行申請貸款按揭。
另位朋友通常會插話,他看待問題比較現實:不同年限的按揭貸款有不同額度的利息,若用超過10年以上的貸款時間買一套房子,要付的利息已達到房價的一半或更多,所以他向親戚朋友借錢買房,節省一大筆利息,債務也輕松了許多。
2006年,央行的幾次加息,將這個矛盾更加尖銳與焦點化,以此衍生出一個叫『房奴』的群體。
市場甚至笑言——貸款購房,已是大多數中低收入者趨向貧困的一個重要的經濟因素和社會隱患。
兩位朋友的經歷不同,卻有個相同的開始與結局:沒有錢,借錢買房;離開房屋所在地,如今都在租房。
他們也面臨著同一個難題,現在每個月租房要花一筆錢,所購房子豈不沒用了?月供的朋友開始考慮出售房子。而全額買房的朋友想的是房子的昇值空間。
兩位朋友的事例,可以看作中西方文化的一種碰撞,他們倆的對話,仿佛是那個故事——美國老太太與中國老太太的對話。
分期付款,還是全額付清?此問題並不像向左走還是向右走那樣簡單。
按中國人目前的現狀,簡單地以一個人每月的收入與房地產價格作比較,唯一的結論就是,你工作一輩子可能還不能自給自足地買一套完整的房子。如何實現買房夢?貸款按揭提供了一種最現實的可能。
當許多人還在抱怨利息太高,月供太貴時,我的另一位朋友提出了新的觀念。她有一套房,月供10年,每月供800元,將房子裝修後出租,每月收租1000元,淨賺200。貸款按揭,成為一種投資方式。
而這種方式也越來越被中國購房人嘗試和練習,成為一項理財技巧。
不過,很多人可能都不具備資金運作天賦,或者說缺乏冒險精神,他們選擇老老實實地省吃儉用償還銀行月供和利息,希望盡快將債務償清,然後安心地住進屬於自己的房子,終老一生。
這個現狀也透露出中國人的尷尬,沒有美國老太太的豪邁,也沒有一些理財人士的精明,在埋怨高利息與高房價的同時,又不得不與之妥協。
2007年來了,有流言紛飛:或者房貸利息還要提高?我的那位朋友在考慮,是提前還貸還是將房子賣掉呢?
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