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固定利率是否合算
取5年期貸款作比較:加息前,光大銀行和招商銀行推出的固定利率貸款可優惠至5.34%和5.73%,而新調整後,5年期貸款基准利率達到6.48%,按8.5折計算,浮動利率貸款的優惠利率為5.508%,由此可見,當初選擇光大銀行固定利率貸款者,已經享受到0.168個百分點的息差。
不過,選擇10年期固定利率產品者尚未獲取實惠。兩次加息前,光大銀行推出的固定利率為6.08%,招商銀行為6.09%,但是目前該檔次浮動利率房貸優惠利率仍只有5.814%,後者仍有0.266及0.267個百分點的息差優勢。
如果央行再次加息0.27個百分點,那麼10年期貸款利率將昇至7.11%,按8.5折計算為6.044%,已經非常接近於兩行當初實行的固定利率;而若央行繼續這一次長期利率上調幅度大於短期利率上調幅度的思路,如對該檔次利率上調0.45個百分點,則優惠利率昇至6.197%,超過兩行當初實行的固定利率。
再來看上調後的固定利率房貸,光大銀行5-10年(含)期優惠利率為6.12%,高於浮動優惠利率5.814,而若央行再次加息0.36個百分點,則兩者可以持平。
總體來說,理財專家建議,以下三種人群適合選擇固定利率房貸:一是認為我國利率水平還將持續上昇的;二是認為自己未來收入比較穩定,足以支付固定按揭還款額的;三是已購多套房屋或因其他原因不能在銀行享受浮動利率下限優惠的購房者,因為現在各銀行的固定利率實際已低於浮動基准利率。
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