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上周五(8月18日)晚,中國人民銀行宣布從8月19日起上調存貸款基准利率0.27個百分點。在市場各方對央行加息早有預測的情況下,此次加息被看作是新一輪加息周期到來的信號。多位銀行專家在接受記者采訪時表示,加息周期的到來將引發一連串的反應,與市民有關的變化則主要體現在購房成本的增加方面。專家建議,市民可以選擇多種理財工具來應對加息周期的到來。
市場預期加息周期到來
記者注意到,央行此次將存貸款利率同時進行了上調,而四個月前央行僅對貸款利率作出了上調的決定,這也使得貸款基准利率在不到半年的時間裡上調了兩次。
一家國有商業銀行深圳分行專業人士稱,此次上調存貸款基准利率,除了控制房地產投資之外,最主要的是利用利率杠杆適當抑制投資和信貸需求的擴張,通過上調基准利率,可以加大投資行為的融資成本,引導企業和金融機構恰當衡量信貸風險,防止貸款盲目擴張。
一個不容忽視的事實是,今年上半年我國銀行貸款量猛增,僅半年時間就完成了全年貸款目標總量的90%,過快的信貸投放加劇了經濟過熱的程度,為此央行希望通過加息為經濟降溫。雖然此次加息幅度並不大,但它卻透露出持續加息的信號,這就對控制經濟增長速度,穩定宏觀調控的效果起到積極的作用。
多位銀行業專家均認為,此次加息很可能是新一輪加息周期的開始,它不僅會對居民的購房成本產生影響,企業的融資成本也將會隨之增加。
居民購買商品房成本加大
記者昨在福田區新聞路幾家銀行采訪中了解到,市民對加息的關注焦點集中在購房成本增加上。在深發展景田支行,一位郭小姐正忙著讓銀行專家算一算她的貸款利息將增加多少。
根據郭小姐提供的情況,她兩年前在景田北買了一套120平方米的住房,向銀行貸款50萬、期限為20年,目前執行的還款利率為5.508%。按照央行加息的規定,五年以上貸款利率將由調整前的6.39%提高到6.84%,不過,各商業銀行可以執行0.85倍的下限優惠。
按照等額本息還款法,銀行理財專家對比了利率調整前後郭小姐的月供差異:利率調整前,按5.508%的年利率計算,郭小姐每月月供為3442.26元,利率調整後,按6.84%的0.85倍優惠,銀行將執行5.814%的年利率,她每月支付的月供為3530.43,與利率調整前每月會多支付88.17元,20年期滿,貸款者總共將會多支付21120元的利息。但銀行人士提醒郭小姐,銀行會根據合同的規定,確定對老客戶的利率調整期。像郭小姐這樣已經還款兩年的老客戶,將在明年的1月1日執行新的利率。也就是說,今年之內,郭小姐的月供仍然會保持不變。
專家建議選擇固定利率房貸
光大銀行深圳分行理財專家建議,市民應該做好防范利率風險的准備,可以選用固定利率房貸及其他理財工具,以應對加息周期的到來。固定利率房貸可以不受央行加息的影響,在規定的時間內,無論央行加息多少,銀行都會按照事先約定的利率來計算利息。
目前我市招商銀行、建設銀行、光大銀行等多家銀行都推出了固定利率房貸產品。
年底會出現提前還貸高峰
每次加息,都會毫無懸念地引發一波提前還貸潮。民生銀行深圳分行一位人士介紹,此次加息也不例外,尤其是今年已經連續兩次提高貸款基准利率。人們普遍會產生貸款利率持續上漲的預期,為減輕利息負擔,多數房貸老客戶會采用提前還貸的辦法。可以預計,在今年年底或明年年初,必然會出現提前還貸的高峰期。
也有一種觀點認為,是否提前還貸,還要根據客戶實際情況來定。興業銀行一位專業人士稱,如果理財意願不是很明顯的客戶,與其把錢存在銀行,倒不如索性把貸款給還了,畢竟貸款利率比同期存款利率要高得多。但如果家庭理財意識、抗風險能力較強,不妨用閑散資金購買偏股型基金,或者炒股、炒黃金、炒外匯、購買人民幣理財產品或外匯理財產品等,以獲得較高收益。
市民銀行存款收益微增
此次昇息後,儲蓄利息到底增多少?農行深圳市分行金鑰匙理財中心一位專家給記者算了一筆賬。
以1萬元一年期定期存款為例,原利率為2.25%,其稅後利息則為180元;現在利率昇至2.52%,1萬元的稅後利息昇至201.6元,比原先多出21.6元。如果存款期限越長,利息增加越多。同樣是1萬元存款,如果存三年期定息存款,利息從原來的3.24%上昇至3.69%,那麼稅後利息也會從777.6元上昇至885.6元,多出108元。
該專家表示,利息增加,居民的儲蓄意願肯定會增強,但他建議,沒必要將錢都轉成長期存款,市民可根據自身對資金流動性的要求來選擇存期或投資渠道。
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