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針對近日媒體曝出工行、中行等銀行總行醞釀取消首套房房貸利率8.5折優惠的報道,記者今天致電四大行總行,相關負責人都表示,多數銀行的房貸政策是由總行下發指導性文件,根據中央精神劃定利率浮動區間,但具體執行上則由各地省市分行自行確定,不會一刀切。
國八條出臺後,工、農、中、建、交五大行基本已跟首套房『8.5折』利率說再見
業內人士稱『惜貸』主因是銀行資金面緊張新華社吁住房信貸需『區別用力』
吁住房信貸『區別用力』五大行取消首套房利率優惠首套自住群體易遭單向打壓
據新華社電在按照『國八條』要求將二套房首付比例調高至六成的同時,記者在上海發現,除了極少數優質客戶,工、農、中、建、交五大行基本已跟首套房『8.5折』利率說再見。
取消首套房利率優惠當記者以購房者身份諮詢時,中國銀行徐匯支行的一位唐姓工作人員表示,按照銀行最新接到的通知,首套房貸優惠利率以1月31日為界,此前審批通過的都按老辦法執行,即可享受『8.5折』優惠;而從2月1日起新批的貸款,一律執行基准利率。
交通銀行上海分行工作人員也向記者確認,銀行嚴格執行『國八條』,同時根據監管部門和總行的要求,首套房貸款執行基准利率。
此前,工商銀行上海各支行已收到總行的通知,對首套房取消利率優惠,二套房按六成首付要求執行,並對三套房停貸。
農業銀行上海分行相關人士也向記者透露,首套房貸利率優惠已經取消,甚至可以說,現在整個房貸業務處於『暫停』狀態,因為政策還不明朗,銀行不知道還會不會有後續調控,乾脆『等等看』。
記者以購房者身份諮詢建設銀行上海閔行支行,工作人員聽聞是買二手房,表示『接到通知,一律取消利率優惠』。但另一位工作人員則透露,首套房利率優惠大門也沒完全關緊,如果是購買總行級的合作樓盤或者特定的VIP客戶,還是有一定的優惠。『但幅度也不大,而且能不能通過審批很難說。』
此前,光大銀行、招商銀行、興業銀行、深圳發展銀行等股份制銀行均已取消利率優惠,執行基准利率。
銀行為何捂緊『錢袋』業內人士分析認為,監管部門密集調控、銀行信貸額度緊張,是各家銀行『惜貸』的主要原因。
深發展上海分行一位工作人員表示,貸款利率是銀行根據供需關系和風險對價來決定的。現在市場資金面比較緊張,而貸款需求依然旺盛,銀行必然將有限的信貸資源投向效益最大的業務種類,以價補量。目前市場上的個人經營性貸款,利率已經普遍上浮20%左右,首套房貸利率如果還下浮,顯然已是『虧本』買賣。因此,銀行對於首套房貸早就不積極,取消優惠也是情理之中。
記者發現,由於1月份銀行信貸『開閘』投放過猛,央行再次上調存款准備金率至19%的新高,加上資本充足率、存貸比等剛性監管指標,銀行一時『很差錢』。銀行間隔夜拆借利率在短短一周內從略高於5%一路跳昇至7%?8%,創下4年來新高。
事實上,近年來流向房地產領域的信貸資金呈減速趨勢。央行最新發布的《2010年金融機構貸款投向統計報告》顯示,去年房地產貸款增速回落,房地產人民幣貸款新增2.02萬億元,年末餘額同比增長27.5%,比上年末低10.6個百分點;其中個人購房貸款新增1.40萬億元,年末餘額同比增長29.4%,比上年末降低13.7個百分點。央行上海總部的數據也顯示,2010年上海全市新增人民幣個人住房貸款543.8億元,其中下半年僅增加34.9億元,為上半年增量的6.8%。
住房信貸需『區別用力』上海中原地產、永慶房屋等多家中介公司的負責人告訴記者,雖然沒有明確看到銀監會發文,但一段時間來在客戶操作中已明顯感受到爭取貸款利率優惠的難度加大、審批周期拉長、『不通過率』提高。
上海中原地產研究諮詢部總監宋會雍說,首套房利率優惠取消,說明整體信貸收緊之後,住房信貸逐漸從『爭客戶』向『爭效益』過渡。
對市場來說,利率優惠取消會直接作用於經濟實力並不雄厚的首套自住群體,加重購房者基礎生活負擔,並因此影響到一批儲蓄有限且收入增長性並不看好的置業家庭的購房決策。永慶房屋公司總經理陳史翎等業內人士表示,隨著首套房利率優惠的取消,關於二套房利率加成的問題也體現出來。從常理來說,首套房與二套房貸款利率之間保持合理的落差,即便出現調整也保持同步更為合理,否則便容易演繹為對首套自住群體的單向打壓。因此,接下來若出現二套房的利率執行標准上調並不奇怪,但這同時也意味著整個購房貸款都會面臨信貸壓制。
宋會雍還認為,首套房利率優惠的取消也是配合調控推進的需要。據統計,2010年上海二手房市場中投資客群的市場佔比不足一成,但仍無阻房價繼續上行。只有有效理順需求結構,針對自主需求和投資投機性特點的不同而『區別用力』,纔能夠扭轉房價走勢預期,徹底抽離房價追漲動力。
四大行回應房貸政策工行相關人士告訴記者,總行應該不會發文要求取消85折的利率優惠,但銀行的房貸都要配合各個地方具體的房地產調控的要求,基本不會搞一刀切,有些地區優惠幅度可能會大些。
中國銀行總行相關部門人士表示,目前中行對於個人的房貸政策,仍按照此前總行的規定執行,並沒有任何新規發布。
農行北京地區某支行貸款部人士表示,目前在北京的所有農行,首付三成以上的首套房房貸,都可以申請基准利率的8.5折。建行相關部門人士介紹,目前該行在北京的首套房貸,最低仍可申請到85折的優惠,但其他各地則略有差異,需要具體情況具體分析。
據悉,自上周起,包括南京、深圳、佛山等地的銀行陸續將首套房貸利率提高至基准利率,個別銀行甚至提高至基准利率的1.1倍。北京地區也有部分股份制銀行上調首套房貸利率至9.5折。
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