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昨日,記者從上海一家商業銀行負責人處證實,銀監會已經下發了新一輪『壓力測試』通知。
據透露,測試假定條件較此前的『房價下跌30%』更為嚴格,銀監會重新定義重度壓力情景的房價下跌幅度,調整為房價下跌50%。該商業銀行人士向記者表示:『我們剛從當地銀監局手中拿到通知,此前大銀行可能已經開始測試。』
假設條件更嚴峻
據了解,此次測試中,銀監會要求各家銀行根據市場發展和信貸風險變化趨勢,重新定義重度壓力情景的房價下跌幅度,調整為房價下跌50%。此次測試主要關注地區為房價上漲過快、潛在跌幅較大的多個一線城市,包括北京、上海、廣州、深圳、杭州、重慶等地。此外,測試除個人按揭貸款、房地產開發貸款等房貸業務外,還將針對房地產關聯度大的行業信貸,如鋼鐵、水泥、建材等行業的信貸。
上海易居房地產研究院綜合研究部部長楊紅旭在接受《國際金融報》記者采訪時指出:『近年來,房貸首付水平在30%左右,而首付資金是銀行房產業務中最有保障,違約風險最低的一塊。之前下跌30%的壓力測試假定條件還是比較寬松的。那麼現在壓力測試假定條件從30%放開至50%,說明了銀行對房地產市場風險的態度,認為房地產市場風險正在上昇。』
為抑制房價,監管部門采取了一系列措施,如上調最優惠按揭利率、提高購買第二套住房的首付比率、以及暫停為購買第三套住房提供貸款等。這些措施已經對房價產生一定影響。中國國家統計局在7月12日發布報告稱,6月份70個城市的房地產價格環比下跌0.1%,與去年同期相比則上漲11.4%,這一同比漲幅已連續第二個月下滑。
楊紅旭強調:『雖然現在各地房價剛開始下跌,但整體跌幅不會像銀行假定的那麼深,房價不可能真正跌50%,即使是下跌30%那也只是最壞的情況。』他預計漲幅較大的一線城市最多跌20%至30%,而全國整體房價水平最多下跌10%至15%。
專家質疑測試結果
銀行業內人士反映,此次銀監會『加碼』房貸壓力測試的原因在於,上一輪假定『房價下跌30%』的壓力測試結果較為樂觀,監管層希望更深入摸底銀行房產業務的風險狀況。
前一輪『壓力測試』的結果顯示,如果房價下跌30%,同時貸款利率上昇108個基點,中國各銀行不良房地產貸款在貸款總量中的比例將上昇2.2個百分點,銀行的稅前利潤也將下跌20%。中國銀行行長李禮輝也曾透露過上一輪壓力測試結果,基於測試所設定的最壞情境,該行的不良貸款率將上昇1.2個百分點。
上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊則指出:『銀行不良貸款的計算可能過於簡單了,一旦房價下跌,也許後果並不是銀行想得那麼簡單。』
他分析,房價下跌,意味著銀行貸給開發商的資金難以收回了,銀行的流動性肯定會產生問題。此外,房價下跌還將影響銀行的抵押值,如個人貸款業務中,一旦房價大幅跳水,一方面貸款者還貸情況將惡化,會出現違約情況,另一方面抵押給銀行的房產價值縮水,由於市場較為恐慌,即使按市場最低價也未必能夠折現,即使賣出了,集中賣房又會引發房價新一輪下挫,形成惡性循環。
不過,奚君羊認為:『銀行房貸風險是顯而易見的,但不能以假定的最壞情境來衡量風險程度。銀監會啟動新一輪測試的用意可能是希望即使房價真的下跌50%,監管層依然有對策,而銀行能夠應對最糟糕的情況。』
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