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多家大型商業銀行近日表態將調整信貸結構。從目前來看,地方政府融資平臺、房地產貸款以及『兩高一資』(高耗能、高污染、資源型)、產能過剩行業貸款,落入了各行重點監控范圍之內。
嚴控新增『平臺貸』地方政府融資平臺是去年最受歡迎的『客人』,但去年底以來受到的待遇大不一樣。
上月下旬,權威人士曾向業內表示,一些銀行對政府融資平臺的融資風險重大,『三查』(貸前調查、貸時審查、貸後檢查)不嚴,貸款集中度過高,對貸款資金流向缺乏監控;要嚴格控制新增貸款,對無資本金、僅靠財政擔保的項目停止新的授信。
在這方面,工行(601398,股吧)在昨日召開的2010年工作會議上表示,對於通過地方政府融資平臺進行的城市基礎設施建設、土地儲備貸款將繼續實行名單制嚴格管理。中行(601988,股吧)的政策則是,對非重點省市該類貸款規模不再新增,即使出現遷徙,也不能新增;對重點省市則保持增長。
上述權威人士認為,部分地方政府依托政府融資平臺等方式過度舉債已接近極限,未來幾年面臨巨大的償債壓力,而相關貸款給商業銀行未來資產質量也埋下了隱患。
根據《第一財經日報》獲得的一份內部資料,去年9月底,政府平臺貸款佔財政收入的240%,項目中銀行貸款佔比達到90%。而當前不少地方政府融資平臺已經舉債過度,有些佔地方政府GDP的94%,個別縣市甚至達到400%。
對此,交通銀行(601328,股吧)首席經濟學家連平指出:『由於(平臺貸)貸款期限較長,今年內風險暴露的可能性不大。但從3~5年來看,銀行資產質量堪懮。』
國信證券的一份報告顯示,2009年中行(601988,股吧)發放了1.5萬億貸款,其中約4000億是政府融資平臺貸款,貸款餘額從2000億增長到6000億。
在這份報告中,受訪銀行人士表示,政府融資平臺貸款在2010年是被檢查和調控的對象,而不像去年是大力發展的業務。
重點檢查房貸目前不少地方政府投資靠融資平臺,收入則靠房地產。而房地產今年在銀行受到的待遇,頗類似於地方政府融資平臺。
根據央行數據,2009年全年,主要金融機構及農村合作金融機構和城市信用社人民幣房地產開發貸款累計新增5764億元;年末餘額同比增長30.7%,增速比上年末加快20.4個百分點。
上述權威人士表示,銀監會將把房地產信貸作為今年現場檢查的重點,要求銀行嚴格執行房地產貸款的相關規定,同時加強與國土資源部的合作及信息交流,防范風險。
具體來看,工行(601398,股吧)表示,對於房地產貸款,將嚴格執行房地產開發企業准入名單制管理和貸款發放條件,嚴禁對項目資本金不足、『四證』不齊的房地產企業或項目發放貸款,對存在囤地、捂盤行為的房地產企業,不再發放新增貸款並收回已發放貸款。
中行某分行人士近期則在業內沙龍中表示,對重點客戶的房貸政策仍然不會收縮。
嚴控『兩高一資』部分銀行對一些高耗能、高排放、產能過剩行業的信貸投入也在快速增長。數字顯示,2009年前三季度,19家中資銀行對煤炭、有色、水泥等過剩產業的貸款增長高達27.7%、27.6%、41%。
據了解,銀監會要求銀行對『兩高』和產能過剩行業的貸款進行嚴格控制,對六大產能過剩行業和造船行業,除特殊情況不得向任何新建項目發放貸款。
工行表示,今年將嚴格控制對國家重點項目以外的新上項目的信貸投入;嚴格控制『兩高一資』行業貸款,對於達不到環保要求的企業和項目一律不予信貸支持;嚴格控制產能過剩行業貸款。
另一家國有銀行信貸部人士對本報稱,對於過剩行業的信貸並沒有絕對停掉,但是實行了額度控制,在限定的額度內進行結構調整,有限的信貸將向這些行業內最優秀的公司和項目集中。
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