|
||||
其一,從新政給銀行帶來的收益來看,房貸優惠雖然在宏觀層面上能刺激房市、拉動內需,但是從單一銀行微觀層面來看,不僅無間接利益可求,而且還會影響其直接經濟收益。從目前披露的情況來看,滿足7折優惠房貸要求的客戶主要是銀行目前風險最小、收益最為穩定的客戶群。這部分客戶的還款能力毋庸置疑,但是提供優惠房貸之後,這些客戶是否會將資金投入與銀行利益密切相關的領域,尚不得而知。
就拿目前中央與地方政府大力支持的房地產市場來說,目前左右購房者決定的主要因素,是國際金融危機衝擊帶來的預期薪酬水平的降低,以及國內房地產市場未來存在明顯的下行空間,這是單純依靠降低房貸利率所無法解決的。存量房貸客戶在享受到銀行優惠房貸的同時,依然會保持對國內房地產市場的觀望態度。
其二,從新政給銀行帶來的風險性來看,房貸優惠是在國際金融危機不斷深化蔓延至實體經濟時期提出的,這就給予了這項看似尋常的新政以不同的政策背景。本身在金融危機時期已經經受了直接損失衝擊的銀行機構自然對這一時期的金融風險倍加謹慎,再加上當前國內房地產市場在未來1-2年內景氣度不可能存在大幅上昇的空間,銀行對房市相關領域的資產保持高度的警惕也在所難免。
正是基於風險與收益方面的考慮,銀行作為獨立核算的市場參與主體,對於政府倡導的拯救房市新政出現明為推廣、實則『遲延』的存量房貸優惠行動在所難免。有鑒於此,政府應在消除銀行經營顧慮、提昇其優惠政策信心與收入方面有所作為。如完善存款保險制度,對於銀行提供的首套7折優惠房貸給予更多的保障,事實上,這部分客戶也是銀行最優質的客戶群之一,其還款能力和意願還是有相當保障的。
此外,可提高銀行提供優惠房貸後的期望收益。如規定享受存量房貸優惠政策的客戶必須優先到同一銀行辦理與房貸相關業務,即通過未來業務綁定拓展銀行的盈利空間。相信通過給予銀行更多自主獲利的機會,那麼在現有狀況下,銀行對於擴大優質存量房貸的積極性也將會大大提高。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||