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眼看著1月1日就要到來,南京各家銀行紛紛暗戰房貸政策,不少老房貸客戶這幾天也四處打聽各家銀行政策,『如果我貸款的這家銀行不給我7折優惠,那我就要考慮換到另外一家銀行。
畢竟能不能享受7折優惠會相差很多利息。』記者了解到,臨近歲末越來越多的房貸客戶在觀望、比較,並試圖通過房貸『跳槽』來節省利息。不過,業內人士稱,盡管現在有不少銀行的房貸政策還沒有出來,但是在激烈的市場競爭下,各家銀行的政策最終可能會趨於一致。另外房貸『跳槽』還要支付一定的費用,如果事先不計算好,有可能『跳槽』會得不償失。
有兩類貸款沒法『跳槽』市民張先生告訴記者,他手上有兩套房子貸款都沒還完,一套是2003年購買的,當時貸款40萬元,公積金貸款已經全部還完,現在還剩下10萬元左右的商業貸款。另外一套貸款是今年初纔貸的,公積金加商業貸款一共50萬元。『我現在一個月還貸款4000元呢,負擔比較重,尤其今年受經濟危機影響,公司年終獎、明年正常的收入可能都會受到一點影響。』所以張先生向自己的貸款銀行不停打聽,自己的兩套房貸明年究竟能不能享受7折的利率優惠。但是銀行方面一直稱總行政策還沒下來。這讓張先生很不放心。『現在我已經打聽到其他一些銀行有優惠,如果不行,我就考慮把房貸轉到其他銀行去。』
據了解,目前絕大多數銀行都提供同名轉按揭業務,也就是讓客戶的房貸從一家銀行轉到另一家銀行。但是並非所有的貸款都可以想『跳』就『跳』。記者從銀行獲悉,有兩類貸款做不了同名轉按揭。
『一類是公積金貸款和組合貸款。』據銀行人士介紹,所謂同名轉按揭業務是指由下一家銀行貸款給客戶將上一家銀行的貸款還掉,然後再辦理新的貸款,但是公積金貸款如果還清後,就不能再貸出來,所以凡是公積金貸款和『公積金貸款+商業貸款』的組合貸款是沒辦法『跳槽』的。只有純商業房貸纔能『跳槽』。
另一類不能『跳槽』的房貸就是沒辦兩證的房子,因為房貸『跳槽』需要重新辦理抵押,需要兩證齊全。
『跳槽』成本需1000多元那麼對於符合條件、想『跳槽』的房貸客戶來說,也要先算清楚,『跳槽』是需要支付一筆費用的,到底『跳槽』合不合算。
『辦理房貸轉按揭主要有個階段性擔保,客戶需要向中介支付一筆擔保費。』一位銀行人士給記者舉了個例子,以南京市房屋置業擔保有限公司為例,貸款5萬-30萬元(含30萬元)的擔保費是800元,30萬元-50萬元的擔保費是1000元。此外還有抵押登記費80元、公證費100元-150元。
假設客戶需要『跳槽』的貸款金額為50萬元,那麼客戶首先需要支付『跳槽』相關費用1200元左右。
本金越多『跳槽』越合算客戶如果想把房貸從一家銀行搬到另外一家銀行,那麼首先要算一下,節省下來的利息是否大於自己需要支付的費用,只有超過支出費用,房貸『跳槽』纔是合算的。
假設客戶貸款本金還剩餘50萬元、貸款期限20年,按照央行最新的貸款利率,明年1月1日起,假設銀行只給客戶基准利率,為5.94%,粗略計算一下,月供需要3564元,總的貸款利息為35.5萬元。如果轉到另外一家銀行利率可以下浮30%,那麼利率為4.158%,月供可節省近500元,月供減少為3071元,總的貸款利息為23.7萬元。總共可節省11.8萬元。
假設客戶貸款本金還剩餘10萬元、貸款期限20年,那麼轉到利率可下浮30%的銀行,也能節省2.3萬元利息。
但是如果客戶所剩貸款本金不多、期限不長,那麼貸款『跳槽』並不劃算。市民陳先生貸款了六七年,現在只剩下本金5萬元左右,貸款期限還剩下5年,銀行理財人員幫他匡算了一下,即使按基准利率算,剩下的利息也只有7900多元,假使轉到利率下浮30%的銀行,利息最多也就節省2500元左右,再扣除『跳槽』費用,也省不下太多的利息。如果貸款本金更低,那麼節省的利息可能還抵不了『跳槽』的費用。
所以銀行人士提醒市民,1月1日後,市民先要打聽清楚自己所在的銀行給予什麼樣的優惠政策,如果本來銀行就有優惠政策,那麼就不需要盲目『跳槽』。即使要跳,也要算好是否合算。
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