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理財師蘇振國
興業銀行
理財經理
客戶概況
王女士,36歲,家庭月收入7500元,孩子11歲。家庭月開銷在2000元左右。目前有5萬元股票,20萬元國債明年到期,另有商業保險10萬元。
理財目標
王女士想利用目前公積金賬戶的15萬元,在近一兩年內貸款買一套房子,面積大約在70平方米,總金額在60萬元左右。
理財分析
從王女士提供的資料來看,該家庭屬於中等收入家庭。王女士目前的資產配置不太均衡,高風險和低風險的投資兩極分化,缺少流動性好的中等風險的投資理財產品。
理財建議
1.關於購買房屋的理財建議:
個人預計房價下行的可能性將會繼續。因此,建議王女士不要急於購房,應當利用這個時間,多觀察多比較,留意房產市場的變化,2009年下半年或是購房的大好機會。
如利用公積金貸款購買60萬元的房屋,首付款20萬元,可利用公積金貸款40萬元,貸款期限20年,公積金年貸款利率4.05%,月還款2435元。王女士可利用明年到期的20萬元國債支付首付款,注意使用公積金貸款,公積金賬戶內的15萬元是不能支取的。
2.教育資金計劃:
王女士在每月扣除正常支出和貸款後,可剩餘3065元,這部分資金可用於儲備教育金和養老金。
儲備教育資金的原則首先是要安全,因此建議王女士選擇銀行存款,貨幣基金或教育保險方式進行投資。
3.養老金建議:
王女士可維持目前的股票投資,其餘資產投資配置應以穩健為主。
增加基金定投准備養老基金,王女士可將目前每月1000元的基金定投作為養老基金,假設年收益率10%,按照現在的教育市場狀況推算,20年後這筆投資將超過80萬元,用於養老費用應該足夠了。
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