年關將至，個人房貸市場又見躁動。央行的連續降息讓以前辦理了固定利率房貸的客戶如坐針氈，現在5年以上貸款基准利率在七折優惠基礎上，已降至4.284%，相比最優惠的固定利率房貸(近8%)同期限利率要便宜一大截。

　　理財專家指出，目前可以利用相關銀行的『固定利率房貸轉成浮動利率』政策來規避固定利率貸款所帶來的損失。

　　光大銀行上海分行上周已宣布，該行將實行『固轉浮』的相關新規。該規定顯示，只要貸款人提出書面申請，固定利率貸款轉為浮動利率貸款執行不低於現行基准下浮15%的利率。而對於屬於首套房貸的固定利率貸款，是否能按國家發布的房貸新政策執行基准下浮30%的浮動利率還需通過相關審批後，按照最終的審批決定進行操作。

　　光大銀行相關人士表示，對於存續期在1年以上的存量固定利率貸款，借款人在將原有固定利率轉為浮動利率時，將免除借款人違約金。而且本次『固轉浮』新規，對於該行的全程型固定利率貸款和組合型固定利率貸款的貸款人都適用。

　　其他推出固定利率房貸的商業銀行也允許客戶由固定利率轉為浮動利率，其要求與光大銀行類似，如有的銀行要求須還款滿一年纔可轉浮動利率，且客戶申請的新利率最多只可在目前基准利率基礎上下浮15%；而有些銀行對原固定利率客戶轉浮動利率尚無限制，但如果轉成浮動利率，很難申請到下浮30%的房貸利率。

　　對於首套房貸的固定利率房貸客戶，如果要想在轉成浮動利率後，在基准利率基礎上打7折，須重新申請貸款，以審批結果為准。據了解，中行原來申請固定利率房貸的客戶，貸款存續期滿一年也可『免費』實現『固轉浮』願望；工行目前暫不能辦理相關手續；招行的貸款人需要支付一定的違約金。

　　當然，並不是所有的固定利率轉成浮動都合適。2006年早期選擇辦理固定房貸利率的客戶，按照當年5年以上固定優惠利率6.08%，仍然比現在5年以上基准利率6.72%要劃算，2007年9月之前辦理固定房貸的客戶如果選擇短期房貸大可不必轉浮動，因為其固定房貸的利率還不到6%，如果轉成浮動利率，有些客戶按照銀行的規定是享受不到15%-30%的優惠利率的，所以還不如按兵不動。

　　只有2007年10月以後辦理長期固定房貸的客戶，而且又打算3-5年內還款的客戶應該盡快在年底前辦理固定轉浮動利率。

　　銀行業內人士稱，固定房貸不是沒有『咸魚翻身』的時候，現在的利率政策是國家為刺激經濟采取的非常之舉，待利率多次下調並『觸底』後，屆時申請固定房貸，會在總支出上劃算。