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10月22日,央行決定救房市,並『勒令』各大銀行盡快出臺實施細則。這則消息猶如在死寂湖面中落下的一粒石子,在銀行和觀望的購房者中間激起了一層層的『漣漪』。也讓購房一族開始關注如何選擇適合自己需求的房貸方式以及房貸銀行纔是最佳的理財組合。
首次購房90平方米以下最劃算央行自上個月22日出臺的新政明確規定,對於那些首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求,貸款利率的下限可擴大為貸款基准利率的0.7倍,其中並未提及『普通自住房』的面積標准。但從已經出臺細則的農行、建行、招行、交通銀行的細則中卻都不約而同地把90平方米作為判斷首次購房能否享受利率優惠的標准。其中,建行、招行和交通銀行都只規定了『首次購買普通自住房首付20%』,而農行在普通自住房的基礎上又加上了改善型普通自住房,也就是說改善型普通自住房也可享受20%的折扣和7折的利率優惠。但由於各大銀行對於『改善型自住房』定義都在等待央行做出解釋,因此,其實此次房貸細則變動最大的受益者就是那些畢業工作不久有購房欲望或是有婚房需求的剛性需求群體。
中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇認為,在央行給出的新政策中,沒有對於普通住房做出規定性和可操作性的標准解釋,因此,目前來看,從銀行所公布的細則內容來分析,各大銀行似乎都不約而同地把90平方米作為了新的判斷標准。
顯然,對於那些尚未置業的首次購房一族來說,新細則將會有效地減少他們的觀望情緒。目前多數銀行的新細則都處於懸而未決當中,但就廣東金融學院張友凱教授對理財周報記者透露的消息,在年底之前,各大銀行的細則將會最終塵埃落定。『目前的存貸利息差太小,對於銀行來說無利可圖,他們都在等待11月CPI的情況,因為11月CPI情況決定了年底之間再次降息的幅度的大小以及利率變動的落實情況。』
根據承擔風險能力不同選擇房貸產品『對於那些初次購房的購房者來說,大多是經濟實力一般的年輕群體,其防范風險的能力都較差,因而在選擇房貸銀行時,應當更多的是考慮貸款銀行承諾的穩妥性和所提供增值服務的風險性。』中原地產研究部經理馬冀對理財周報記者表示,通常國有大銀行承諾的優惠不會很多,但其所受的監管也會更嚴緊,而相對而言,商業銀行推出的各類房貸的優惠組合種類非常繁多,競爭也很激烈,其房貸組合也經常具有金融投資性能,如深圳發展銀行推出的『氣球貸』,招商銀行推出的『隨借隨還』等房貸套餐。『這些優惠套餐其實潛藏著較大的風險,不適合初次職業者。』馬冀說。
而對於已具備一定經濟實力且已完成了首次購房並希望再次投資性購房的群體來說,具有投資性的商業銀行的房貸套餐產品就顯然實惠得多。如招商銀行的『隨借隨還』,其是一個典型的具有綜合理財功能的房貸產品。比如要購買一套總價100萬元的房產,從銀行貸款70萬元,還掉30萬元之後,只要去招行櫃臺開通『隨借隨還』功能,便能在急需用錢時,通過招行的網上銀行或電話銀行再把30萬元借出來解急,而貸款利率還可按房貸合同簽訂時的利率執行,享受到比普通商業貸款更為優惠的利率。
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