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公積金貸款的貸款期限如何確定?
購買商品房、限價商品房、定向銷售(安置)經濟適用住房的,貸款期限不得超過30年;購買私產住房的,不得超過20年;購買公有現住房或建造、翻建、大修自有住房的,不得超過10年。借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休年齡一般按照女性55歲、男性60歲計算;國家另有規定的,退休年齡按其規定執行但最高不得超過65周歲。借款人最長貸款期限不得超過上述兩種方法計算的低值。
公積金貸款的貸款額度如何確定?
住房公積金貸款額度的計算,要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶內存儲餘額倍數和貸款最高限額四個條件來確定,四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。計算方法如下:
(一)按還貸能力計算的貸款額度
計算公式為:[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
使用配偶額度的:[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。其中還貸能力系數為40%,月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
(二)按房屋價格計算的貸款額度
計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數
其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型來確定:購買商品住房、限價商品住房、定向銷售(安置)經濟適用住房、私產住房的,貸款額度不超過所購房屋價格(評估價格)的80%;購買公有現住房的,貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%;
購買私產住房的,房屋價格和評估價格不一致時,取二者低值核定額度。購買定向安置經濟適用住房的,貸款額度還應不高於所購住房全部價款與房屋補償金的差價。共同購買商品住房、私產住房的,貸款額度還應不超過按購房合同或協議中約定的產權比例計算的住房價款,未約定產權比例的,視為各購房人平均佔有住房產權。
按產權比例計算的住房價款=住房全部價款×申請貸款職工同一家庭購房人合計佔有的產權比例。
(三)按住房公積金賬戶儲存餘額倍數計算的貸款額度
單筆住房公積金貸款額度不得高於按照借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶儲存餘額的20倍,借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶儲存餘額小於1萬元的按1萬元計算。
(四)按貸款最高限額計算的貸款額度
使用職工本人住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額40萬元;同時使用職工本人及其配偶住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額60萬元。
計算出的貸款額度數值保留到千位,千位以下不為零的千位加一。
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