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央行頻頻加息,提前還貸成為很多按揭一族的選擇,但對大多數貸款買房的市民來說,全額提前還款顯然不現實,大多數人選擇部分提前還款。對此,理財專家表示,如果按揭貸款時就打算提前償還部分貸款,選擇等額本金還款法更為劃算。
等額本息還款法:即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法:即借款人每月等額償還本金,貸款利息逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同,在貸款初期每月的還款中,利息佔的比重較大,本金佔的比重較小。等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同,償還的利息逐月減少。在貸款時間相同的條件下,采用等額本息還款法所付出的利息要高於等額本金還款法。
例如,兩年前申請的20萬元、20年的商業房貸,年利率為5.508%。如果選擇等額本息還款法,月供為1376.68元,前5年累計還款額為82600.8元,其中歸還本金為31600.77元,利息為51000.03元,大部分資金償還的是利息,本金僅佔38.26%。若選擇等額本金還款法,前5年累計還款額為98309.7元,其中歸還本金為49999.8元,利息為48309.9元,本金佔50.86%。
可見,采用等額本息還款法,由於最初幾年還款中付給銀行的利息要遠遠多於本金,相對來說提前還貸就有點劃不來。因此,如果買房時就打算提前還款,最好選擇等額本金還款法。
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我貸款30萬,五年,和十五年,那個最划算,謝謝