經過對陳先生和陳太太的風險屬性測試結果顯示：該夫妻兩人職業穩定，目前無家庭子女撫養和父母贍養負擔，具有相當的家庭資產，其中以投資房地產最多，客觀上具有中高的風險承受能力；另外，從面對風險的主觀承受態度來分析，夫妻兩人相對保守，最多只可忍受10%左右的投資虧損，面對15%以上的虧損，在心理上有一定的影響和波動，從風險承受態度上來測評僅為中等。

　　如前所述，陳先生家庭目前主要存在著以下一些問題：月度收支赤字、資產流動性差、資產投資回報太低等，但若出售其中一套房產，則這些問題就可以在很大程度上得以解決。不過與陳先生考慮的不同的是，對於市郊的房產的處置，建議保留自用，而是出售市區的房產，其理由主要如下：

　　首先，市郊房產出租租金過低，租不能養貸。因地段偏離市區，目前小區配套還沒有完全跟上，而且，該地段現階段樓盤林立，短期內租金很難上漲，投資回報不高。

　　其次，稅收負擔高。根據最新的房地產稅收政策，購房兩年內轉讓征收5.5%的營業稅；面積在140平方米以上的房產轉讓須對轉讓差價征收營業稅。市郊房產交房不到兩年，在近期宏觀調控下，郊區房產價格未有明顯上昇，而且面積有150平方米，再轉讓需要另交稅費，稅收負擔明顯偏高。面對著郊區房產的『雞肋』狀態，處置市區房產相對更合理些。一方面因為已交房滿兩年可免去一大筆稅費，另一方面考慮到陳先生家庭已購有自用車，市郊雖然偏遠些，但有了車上下班還是方便的。而且，市區的房產漲價較多，兩年多內漲價了30多萬元，房產回報豐厚。

　　因此，可將市區房產通過轉按揭出售，家庭資金可以得到有效的盤活。歸還剩餘20萬元貸款後剩餘60萬元左右流動資金，用15萬元左右對郊區房產進行裝修。因汽車貸款利率相對較高，執行的是基准利率，因此建議提前歸還三萬元汽車貸款。

　　另外，可提前部分歸還15萬元左右的市郊房產貸款，剩餘貸款20萬元，15年還清，每月貸款歸還1635元，還款壓力大大減輕。在其他收支不變的情況下，月可結餘5365元，徹底告別赤字狀態。

　　根據陳先生夫妻兩人的風險屬性偏好，可歸到穩健型的投資者一類中。建議對其生息資產做如下配置：一萬元繼續存銀行活期做備用金，其餘資金40%投資於穩健型的人民幣理財產品、債券等，60%投資於股票型基金、黃金等風險性投資，月結餘資金還可定期定額投資開放式基金。

　　通過合理的資產配置，預期可達到10%左右的綜合投資回報率，不但可抵抗通貨膨脹，實現資產的保值增值，還可累積小孩的養育費用和本人的退休養老費用。出售市區房產資金歸還各類貸款後剩餘27萬元，建議用10萬元資金購買人民幣理財產品做穩健投資。

　　其餘50%至60%的資金可選擇業績表現良好的股票型基金、封閉式基金等做一定的風險性投資。由於人民幣昇值預期依然存在，多數專家對2007年的股市依然看好，而股票型基金是間接投資股市的最好選擇，因此建議陳先生投資績優開放式基金。基金的選擇主要看兩個方向，一是基金公司的實力，二是基金的歷史表現。另外，可選擇業績表現穩定的基金做長期的定期定額投資，攤薄投資成本，穩步提高投資收益。

　　封閉式基金目前具有一定的折價率，依然蘊涵著不小的投資機會。買入封閉式基金，相當於以平均八折左右的價格買入一籃子股票，但投資於封閉式基金要著眼於比較長的時間期限，大部分封閉式基金到期日還有相當長時間，其價值的回歸需要耐心地等待。

　　購買保險產品的主要目的應為獲得保障，投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此，根據陳先生家庭情況，首要應考慮雙方的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養育費用不會因為一些意外而受到影響。

　　陳先生夫妻目前除了基本的養老和醫療保險外，無任何補充保險，作為家庭支柱的雙方在重疾醫療和意外險方面則是空白。因此，重點考慮重大疾病險和意外險，這兩類保險花費較少但保障高，重大疾病險選擇10萬元至20萬元為宜，意外險保額可以依據『貸款額+10年的基本生活開支』來定，如果有其他家庭負擔和責任如小孩養育、父母贍養等，則要做相應的調整。

　　隨著貸款壓力的逐步減輕，理財資金的逐步寬裕，對於短期內不會動用的資金也可適當投保萬能壽險，除了保障功能外，還可達到較好的投資、儲蓄的理財效果。萬能壽險設有保障賬戶和一個統一形態的投資賬戶，繳費方式靈活，適合於需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人，比較適合陳先生這樣的百家資產家庭。