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年餘1萬、渴望購房單身漢的進取型投資
-理財規劃
對象:楊先生
基本狀況:天河區某高校輔導員,27歲,工作四年半,單身。
收入:固定月薪5000多元,有養老、醫療保險,年薪6萬元左右。其中含有每月的住房公積金1300元(基本工資的20%+300元)、授課等的額外收入5000元/年左右。
支出:每月生活費用約2500元;購買圖書、報紙、雜志約300元;房租200元。每年都有旅游安排,加上購買設備、衝曬照片等費用,年總支出為1萬元左右。每年讀研的費用也為1萬元。過年利市為三四千元。
現有儲蓄:銀行存款3萬元。
目標:希望購買一套100平方米左右的房子,總價最高70萬元(家人支持首期)。
分析:目前楊先生的財務情況屬於收入支出基本持平水平。從收入情況來看,主要來源是固定工資收入及少許兼職收入,理財及投資收入為零,每年可用於再投資的資金不多。要達到理財目標,需要從提高資產收益率及增加投資收入入手。
理財目標:推遲買房時間縮減房子面積
專業建議:
若只靠楊先生一人的力量,目前很難實現上述購房目標。建議楊先生研究生畢業、增加工資收入後再考慮購房,且購房的目標應以經濟型的一居室或兩居室為主,目標價在25萬-40萬元為宜。
理財建議:
1、積極充電,爭取研究生畢業後獲得更高的工資收入。楊先生目前工資收入略高於廣州市平均水平,但儲蓄較少,想法增加工資收入非常重要。
2、積極投資,提高理財和投資收入。楊先生每月現金結餘916元,建議做基金定投,每月投資800元,提高資產的收益率。目前銀行儲蓄利率較低,建議其中的2萬元做基金投資,另外1萬元做績優型股票投資。預期基金可獲取10%左右年回報,股票年回報約20%。一年後,總資產將有45450元。可將3萬元繼續投資基金,15450元投資優質股票,預期收益與一年前相同的情況下,兩年後,楊先生的可用投資資產將增加到61500元。這部分資金可作為楊先生購置房產的原始資金。
應酬類支出佔楊先生生活支出的三分之一,在目前的情況下,建議這部分消費支出比例降至總支出比的20%左右,兩年間通過減少不必要的開支可增加2萬元儲蓄。
3、穩健地進行資產配置原則。建議楊先生將資金分為目標賬戶和理財賬戶兩部分:目標賬戶是采取約定轉存的方式存在銀行(儲蓄20%),為家庭短期或長期的目標做准備;理財賬戶則用於投資股票基金(30%)和買保險(10%),投資收益作為流動資金。
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