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個人理財要全面考慮一生規劃,所以叫人生理財。人生理財中,把握周期是非常重要的,它包括兩個方面:
市場的周期。市場經濟有起有落,有其特有的周期規律。回首看市場經濟的發展歷程,在股市暴漲的時候買股票、股票型基金,樓價飆昇的時候買房子。從已往基金銷售量、散戶股票交易量和房屋銷售量來看,多數人往往是這個時候介入的,因此,所付出的成本也就遠遠高於市場處於相對低位的時候。換句話來說,如果投資人能改變一下思維方式,在股市低迷、散戶恐懼的時候買入基金、股票,將可以為自己節約很多資金成本,增加很多獲利機會。
人生的周期。就是人生理財投資周期,這是經濟學中的一個重要理論,即生命周期理論。這個理論是基於一個人在一生中的不同階段,具有不同的經濟行為這一基本事實而研究出來的。以下3個特征對於如何進行個人理財非常重要:1、人在一生中的不同階段,收入水平是不一樣的。2、人在一生中的不同階段,財務支出需求是不一樣的。3、人在一生中的不同階段,風險承受能力是不一樣的。
基於以上兩個周期的特性,該如何來具體實施個人理財計劃呢?市場低迷,人氣很弱的時候,明智之舉是增加股票、股票型基金的投資比例;市場狂熱的時候,則是降低投資比例的時候。青年、中年時期財務需求強、風險承受力強,可以較大比例投資股票、股票型基金。中年人收入高、工作繁忙,還可以采取定期定額購買基金的方式,以節省時間和降低成本。老年人風險承受能力弱,不宜過多投資於股票之類的高風險資產。一般情況下,股市與樓市具有反向特點,個人投資還可以把握這一特征,規劃好住房投資和股票、基金投資。
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