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對於購買保險來說,一般在王先生這個階段對家庭保障目標沒達到緊急的程度,可以暫時不考慮,等進入家庭生活階段後考慮即可。如果王先生還有老人需要贍養,可以根據家庭需求法進行相應計算。當前,人身保險的額度一般不需要很大,財產保險、醫療保險以及責任險等都根據具體情況分析。
針對王先生的具體情況,自己不習慣投資,把收入直接放在銀行存款賬戶上。而在這個階段,是需要快速進行資金積累的階段,因此建議王先生把當前資金和盈餘的資金用於投資,具體的投資產品可以簡單分為兩個部分:保本類、收益類。保本類是指本金不會損失的產品,風險很低,具體產品包括儲蓄產品、理財產品、國債以及貨幣基金;收益類一般風險跨度較大,相對也高,包括各類基金、股票、企業債券、信托、期貨等。保本類保障基本目標的實現,如結婚所需、購房首付款等,收益類雖然風險較高,但也可帶來高的收益,作為快速資本增長的重要手段。如果需要更為詳細和具體的投資建議,可以結合自身的風險承受能力以及財務情況,諮詢專業人員。
規劃提示
經過對王先生進行目標分析和規劃分析後,專家列出建議提示:
◆進行收支調整,控制支出,改變消費習慣。
◆改變投資習慣,把盈餘合理投資。
◆優先購房目標,開始准備首付款籌集。
◆把購車目標推後。
◆組建家庭後重新考慮理財規劃。
需要重點考慮的理財規劃包括:家庭保障計劃、購車計劃。
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