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-調整收支目標,王先生的主要目的是降低支出,減少不必要的花費,同時改掉大手大腳的消費習慣。王先生目前的支出每月在1.2萬元左右,其中包括2000元的租金,這在北京來說屬於一般水平,就王先生目前的情況,如果不想過於降低生活水准,可以不進行改變。
對於1萬元的支出,一般需要通過幾個步驟進行分析和調整:
-為自己設定一個目標,如降低原支出到50%的水平。
-搜集支出資料,通過表格或者搜集發票、憑證等方式,在一段時間內,如一個月,獲取常規支出的分類統計,具體可以分為:食物支出、交通支出、服裝支出、休閑支出、交際支出等。
-針對支出按類別進行分析,減除不必要和不合理的花費。
-最後進行評估,看調整後的支出有沒有達到目標,分析可以反復進行幾次,做到有切實的操作性,同時達到目的為佳。
在調整過程中,可以根據具體情況調整原先設定的目標。調整收支的另外一個重要方面是,幫助王先生控制支出,逐漸改變消費習慣,一般可以有如下的手段:
-預算限額控制法——逐漸開始財務預算,對於支出有額度限制,到額度後不再支出。
-“支付給自己”——把每月的花費提前給出額度。
-通過金融機構加強控制-通過銀行等金融機構,把財務控制起來。
針對王先生的情況,可以使用後兩種的結合,在銀行辦理一個類似零存整取或者定額定投的產品,每月除了預算的剩餘都進行投資;同時建議王先生在消費習慣改變前,盡量不使用信用卡等容易融資的工具,刷卡可以使用借記卡,以加強控制力度。
除了進行調整收支外,王先生還可以把當前資金和盈餘用於投資,以盡快積累較高的額度,由於王先生對於購房、購車和結婚的意願並不是非常強烈,更多是為了改變生活習慣,對於具體的時間也沒有具體要求,再加上王先生的掙錢能力比較強,投資失敗後彌補的機會很多,這個階段容許進行相對高風險的投資。
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