|
||||
各家銀行都在紛紛拼搶市場份額,尤其對於個人住房貸款這塊優質貸款「蛋糕」,更是齊舉「刀叉」,都想早早切到最大最好的一塊。
10%重新選擇就很可觀
招商銀行零售銀行部相關人士上述描述形象地指出了眼下把『刀叉』指向房貸『蛋糕』是各大銀行共同的想法。
上周,招行『隨借隨還』新業務在申城推出。這家旨在轉型為『中國最好的零售銀行』的股份制銀行,雖在房貸蛋糕中的份額不大,但自2005年5月以來接連有四大動作。先是率先在業內推出個人住房循環授信業務,接著是『結構性固定利率住房貸款』與『入住還款法』,『隨借隨還』則在國內首創了『自動提前還』。
去年,滬上個人房貸呈現『W』型走勢,盡管年末未出現之前擔心的提前還貸潮,12月份出乎意料地增加了5.8億元,但全年還是減少60億元,拖累個人消費貸款減少69億元。某銀行個人金融部負責人表示,在去年4月貸款加息前,銀行經歷了自2005年7月起持續的房貸下跌。在存量房貸中挖取客戶,成為各銀行的重點戰術。中國銀行去年推出的房貸『無交易轉按揭』產品,就是幫助借款人歸還其他銀行剩餘個人房貸的全部或部分。
據招行個人銀行部資產業務管理室經理胡季介紹,全國個人貸款餘額約2.3萬億元,招行約佔870多億元。『即便其中有10%的客戶想重新選擇按揭銀行,二手房轉按揭市場也有2300億元,十分誘人。
因此,銀行間目前在個貸市場上就是比拼服務,比拼特色,比拼品牌。』
理財功能成房貸新賣點
業內人士認為,存量房貸客戶『跳槽』的需求明顯存在。以往開發商對個人房貸有指定銀行的附帶要求,導致一手房按揭市場競爭異常殘酷。從銀行業來看,轉按揭開闢了破除困局的另一個市場。胡季稱,『客戶以前缺少自主性,現在到了重新讓客戶自主選擇服務銀行的時候了。』
客戶『跳槽』難免被價格與服務所吸引。在貸款利率上,受到政策制約,留給銀行的空間有限,主要是有的銀行對8.5折優惠利率的對象設定較為寬松。更有銀行另闢蹊徑,通過增加給房貸中介的『返點』,再由房貸中介『以利相誘』。
服務上,銀行的作為游刃有餘,成為去年以來房貸新品的主要賣點,相當於給客戶『另類優惠』。尤其個人住房循環抵押貸款的普及,使被抵押的房產資源激活,釋放出新的貸款空間,可用於其他貸款用途。浦發銀行將房產抵押貸款與循環授信概念『捆綁』,能比在其他銀行多獲得5萬元的附加授信。業內人士稱,房貸理財功能增強,銀行把房貸的目光由存量客戶和增量客戶,放大到所有名下擁有房產的客戶身上,有助於拉動其他個貸業務。
滬上房貸中介推出的『轉按揭送大禮』活動,使銀行間存量房貸『挖角戰』昇級。上海華燕置業策劃有限公司總裁胡炯表示,今年房地產交易量有望大於去年,但由於外資銀行的加入,中資銀行的競爭壓力有增無減。
胡炯稱,目前銀行非常看重從存量房貸中爭取到客戶。從客戶層面來說,『無交易』轉按揭業務也有非常大的需求。若按基准利率借款100萬元,僅轉按揭獲得85折優惠利率,就可以節省14.8萬元左右的利息支出。客戶還可以得到的實惠包括:『打折』退還的房貸險;貸款餘額0.3%的讓利。原來還款壓力較重的客戶,在已經還款多年的情況下,通過『無交易』轉按揭可把還款年限放大到30年。
據了解,華燕置業策劃目前與中國銀行、興業銀行合作。『無交易』轉按揭主要適用於純商業性房貸客戶,即外來購房、投資性購房、高房價購房等。若同時有公積金貸款則比較復雜,因為公積金貸款付清後不能二次申請。
胡炯表示,外資銀行經營本地居民的人民幣貸款業務後,會比較看重房貸業務市場份額的提高。外資銀行受到網點的制約,更加需要與中介機構合作。據他透露,匯豐銀行、渣打銀行、平安銀行、華一銀行等都有合作意向。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||