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房貸利率上調的同時,銀行對逾期不還房貸者的罰息也隨之自動提昇。按照此前央行的規定,北京市多數銀行對於拖欠還款的罰息標准為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%至50%。由於房貸利率上昇,罰息標准也隨之上昇,新房貸客戶從現在起執行新的罰息標准,但老房貸客戶將從明年1月1日起調整。
新客戶現在起執行新標准
按照央行的規定,罰息為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%至50%。各商業銀行可在規定的范圍內自主浮動罰息利率。新房貸客戶從現在起執行新的罰息,而老房貸客戶將從明年1月1日起調整。
記者昨天諮詢本市各大銀行獲悉,多數銀行對於拖欠還款已出臺了罰息標准。對沒有按合同約定的期限歸還本金的,農行和光大銀行的罰息利率為貸款合同的執行利率加收30%-50%,具體上浮比例由各支行自主確定;工行規定,如果是貸款購買第一套住房,罰息利率為貸款合同的執行利率加收30%,如果是購買第二套房和高檔住宅的加收40%,商業用房則加收50%;建行和興業銀行的罰息利率較高,為貸款合同的執行利率加收50%。
如果以5年期以上商業房貸利率6.84%來計算,如果是按房貸利率加收30%的標准執行年罰息,那麼年罰息為6.84%×(1+30%)=8.892%,日罰息即為8.892%÷360=0.247?。對於一個每月還款5000元、拖延1個月的欠款者,則罰息數為37.05元。
如果是按房貸利率加收50%的上限標准執行年罰息,則銀行新執行的最高年罰息為6.84%×(1+50%)=10.26%,則日罰息為10.26%÷360=0.285?,同樣是每月還款5000元、拖延1個月的欠款者,則罰息數為42.75元。
遲一天差一元也將被罰息
光大銀行個人信貸處處長肖英男告訴記者,由於計收罰息是由電腦系統自動完成的,因此,只要超過規定的還貸時間而銀行未能扣到款就開始罰息。比如電腦程序設定在每月21日前還款2000元,如果在22日仍未扣到2000元,即開始自動罰息。同時銀行系統還規定,如果扣款不足,比如到期賬戶中只有1999元,差1元也會被視為沒有按期還款而被計收罰息。
如果因為臨時出差、遺忘等非主觀因素逾期,銀行怎樣區別是惡意還是非惡意拖欠,處罰的標准又是怎樣的呢?記者了解到,銀行對只逾期幾天的借款人一般不會特別在意,通常給予5天左右的寬限期。比如光大銀行規定逾期5天以內的只按照一般利息計收罰息,而逾期5天以上的纔按照上浮30%-50%的標准計收罰息。
銀行提醒:罰息會影響信用記錄
肖英男認為,逾期拖延不僅要多支出錢,更嚴重的是將影響到個人在銀行的信用記錄,信用記錄一旦偏低,將影響到二次貸款。另外,『銀行對房貸執行85折的優惠利率也是只針對沒有不良還款記錄的客戶,信用記錄不佳的客戶肯定拿不到這個優惠利率。』
肖英男表示,罰息主要是起到警示作用,但該系統中市民信用的積分將對今後諸多金融活動產生影響,如申請各類貸款、申請信用卡額度大小,甚至影響到今後能否獲得銀行給予的優惠房貸利率等。
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