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『五一』前夕,市場風傳上海某商業銀行數億元個人住房貸款出現風險,『貸款貸成房東』。記者經過近一個月的深入調查獲知,這家銀行就是上海浦東發展銀行,發放巨額貸款的是該行陸家嘴支行。由於巨額貸款中驚現1.26億元『虛假抵押』,銀行不得不控制部分豪宅的產權,成為『房東』,並委托房屋中介公司出售,以回收『問題貸款』。
『神秘人』按揭購買數十套豪宅,32筆貸款『抵押登記不實』
位於浦東的『世茂濱江花園』是上海有名的高檔樓盤之一。近兩年來,這一樓盤的價格由每平方米1萬多元一路飆昇至3萬元,最高時超過4萬元。在這個樓盤的銷售過程中,有一個叫『曲滬平』的人,購買了幾十套房子。盡管以不同的個人名義登記產權,但房子事實上歸一家叫『優佳投資』的公司所有,曲滬平是這個公司的員工。『這個曲滬平和優佳投資,現在讓浦發銀行很頭疼。』一位上海銀行界的人士說。
據記者了解,2005年10月下旬,上海浦發銀行在自查中發現,一筆購房貸款的房屋『他項權證未入庫』。就是說,銀行把錢貸出去了,但房子並沒抵押給銀行,這是絕對不合規的。房地產交易中心的信息顯示,這筆貸款從未辦理抵押手續。
接下來的追查引起了浦發銀行的焦慮。與『曲滬平』有關的住房貸款竟達91筆,包括浦發銀行陸家嘴支行89筆、盧灣支行2筆,貸款時間在2004至2005年間,金額估計在4億元左右。這些貸款被用來購買上海中心城區黃浦、盧灣、浦東等地的高檔物業。問題出在兩方面,一是涉嫌大量利用他人的身份證『偷梁換柱』申請貸款;二是有32筆陸家嘴支行發放的貸款存在『抵押不實』,涉及金額1.26億元。貸款的代理人全是曲滬平,提供按揭中介服務的均為上海優佳投資管理有限公司。 記者調查獲知,『優佳投資』系美籍華人STEFANEL·YI·GU(下稱『顧藝』,音譯)2003年在上海注冊的一家外商獨資企業,從事物業管理、租賃及高檔物業包租。『優佳投資』本身並不具備房產交易中介資質,但它通過掛靠一家知名中介公司提供中介服務。
『「優佳投資」提供按揭中介服務的貸款,都是由顧藝向銀行推薦的。說穿了,他是在自己推薦自己!』一位銀行人士說,『顧藝是在用別人的身份證為自己買房。這種抵押貸款本身風險叢生,何況還有32筆根本就沒有抵押。如出於故意,那就是一種騙貸行為。』
知情人透露,發現問題後,浦發銀行迅速采取措施覆蓋風險。一方面,重新補辦抵押登記手續。然後,由浦發銀行陸家嘴支行再向『優佳投資』貸款1.24億元,通過『個人貸款』轉為『公司貸款』的形式,償還由顧藝推薦的部分個人住房抵押貸款;另一方面,顧藝將『世茂濱江花園』一套評估價值為1億元的復式豪宅抵債給浦發銀行,浦發銀行因此成為這幢豪宅的『房東』;另外49套住房也被按剩餘抵押價值抵押給浦發銀行。這49套房產中有34套在『世茂濱江花園』。
騙貸術種種:虛高評估套現、偷梁換柱按揭
知情人士說,從已暴露的情況看,至少存在三大騙貸嫌疑。一是虛高評估抵押物(房產)價值,套取銀行資金。一套位於『世茂濱江花園』的復式高檔房(面積938.34平方米),『優佳投資』買入價是2400萬元,即便按後來房價漲到每平方米4萬元估算,真實交易額也就4000萬元,而上海光華房地產評估有限公司給這套房產的估值竟達1億元。『按7成貸款計算,僅這一套,顧藝就從浦發銀行貸到了7000萬元,除去真實房款,他已從銀行套現4600萬元!』這位人士說,『這是典型的虛高評估騙貸案例。』
二是利用他人身份證,偷梁換柱搞假按揭。除了抵押不實,在浦發銀行的問題貸款中,還大量涉及利用他人身份證辦虛假按揭。一位金融系統的權威人士說,2005年,一位雲南人曾詢問浦發銀行,自己怎麼莫名其妙地成了上海『世茂濱江花園』的『業主』,並且有一家公司正在逐月『替他』還貸?原來,此人准備在當地貸款買房,但當地銀行發現,他已有向上海浦發銀行貸款買房的征信記錄。
與此相印證的是,在浦發銀行問題按揭中,借款人的身份證各異,但還貸賬單卻是寄往三四個相同的地址。這表明按揭背後的真實借款人是同一個人或公司。 三是公證機構虛假公證。據記者了解,在浦發銀行的這起事件中,一家公證機構接受委托出具了具有法律效力的收入證明。『從手續上,幾乎沒有漏洞。公證機構也被他們買通了。』一位內部人士說。
至此,按揭騙貸的造假路徑已依稀可見:異地收購大批身份證(身份證所有者不知情)——偽造系列借款委托書(表明身份證所有者委托他進行借款)——騙取或買通公證公司(進行『委托』公證)——提供虛假的收入證明(申請貸款)——虛高評估房價(或偽造交易合同)——獲取銀行大筆貸款(實現事實上的零首付)。 一位銀行人士說,這種『程序天衣無縫』、形式『合規』的騙貸,大多離不開銀行『內鬼』,因而更具風險,『譬如,類似雲南的假冒購房人,一旦主張權利,銀行那些沒做抵押的貸款就會成為爛賬。』
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