|
||||
近日,上海市銀行同業公會的16家中資商業銀行執行統一的操作標准,加強個人住房貸款管理。而連日來記者從天津市銀行業協會獲悉,天津市各家銀行尚沒有針對統一標准進行集體探討。
在央行房貸政策調整後,天津市眾多銀行采取了靈活的貸款策略,針對一些優質客戶、優質樓盤項目仍采取『貸款利率下調10%,貸款八成30年』的最優政策。而這些政策實行的背後,事關貸款人利益的一些具體操作問題值得深味。
房貸『門檻』提高針對性強
上海市16家中資銀行提高第二套房貸款首付比例,嚴格控制第三套房貸款,大幅度提高首付款比例,並實行貸款利率上浮。尤其是對貸款購買的房產一年內發生交易的,不再提供個人住房貸款的轉按揭服務。同時多家銀行紛紛表示,當夫妻二人已有一套房貸,再次申貸時,將適用銀行第二套房貸的利率、成數等。當地銀行人士指出,如果16家銀行嚴格遵守『同盟』,對『炒房客』的打壓將比利率調整作用更大。
在天津市的多家銀行采訪了解到,天津投資者購房比例還不是很高,各家銀行尚沒有采取上海方面的聯手措施。一些銀行人士私下透露,目前天津市房地產市場仍然被各方看好,各家銀行都在積極拓展個貸業務,競爭的壓力遠遠大於聯合的動力。各家為了爭奪優質客戶紛紛采取『優惠促銷』方式,使貸款人感受到更好的服務。
據天津市商業銀行有關負責人介紹,銀行放貸並不是人們通常理解的簡單的『嫌貧愛富』。除了嚴格執行央行政策外,住房貸款的發放緊密聯系著各家銀行如何定位個貸業務取向。例如,該行以發放普通中端商品房為主,對於每平方米單價為3500元至5000元,主打戶型面積為100平方米至160平方米,且購房人群從事穩定可靠的職業,原則上可執行20%的首付比例,除此之外執行30%的首付款。低收入者和一些高收入者都被認為會為銀行帶來潛在的風險:前者抗風險能力差,如果其無法還款,依據高法新出臺的解釋,銀行無法處置貸款人正在居住的被抵押的房屋;後者往往從商,他們經營一旦發生風險也容易波及其住房貸款的安全,而其住房貸款額度一般較大,高檔別墅一般需要100萬元以上的住房貸款。所以,房貸『門檻』提高是有很強的針對性的。
銀行『看人下菜碟』尚有不足
采訪中仍有一些市民對銀行『看人下菜碟』的做法頗有微詞。『銀行說要評信用等級貸款,那麼我的信用到底值多少錢呢?』市民周小姐不滿地對記者說,很多銀行說信用評級是商業機密,致使她無法了解銀行對她的評價是否客觀標准。她說,對於優質客戶的界定,銀行有很大的自由伸縮性,可是貸款人自己並不知道其中的深淺。還有的市民表示,在銀行『有關系』的客戶可能更容易得到照顧。一些有親友在銀行工作的市民甚至直言不諱地說,『上有政策、下有對策』,他們經常被人央求『疏通關系』。此外,對於如何界定第二套住房,因多家銀行不聯網,所以炒房者仍有漏洞可鑽。
天津市尚無個人信用聯合征信系統
在『放權』的同時,銀行如何強化基層信貸管理制度是當前的管理重點。同時記者了解到,上海市銀行同業公會16家中資商業銀行之所以能共同遵守統一標准,是各商業銀行保證將個人住房貸款有關信息及時、准確、完整地錄入當地個人信用聯合征信系統中。各銀行依據上海個人聯合征信系統的查詢結果來進行判斷,在該系統中,各銀行基本能夠查到所有購房者的信貸記錄,即只要借款人通過上海的銀行貸款買房,那麼在聯合征信系統中就會有這個記錄。該系統對界定第二套住房,以及衡量個人信用方面得到了社會的認可。而目前天津市針對個人信用尚沒有聯合征信系統,為讓銀行與貸款人能更好地保持信息的對稱,本市銀行還有一段很長的路要走。(劉英潮)
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||