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去年8月國內各產險公司已因不堪車貸險虧損重負而集體退出了車貸險市場後,10月間受銀行加息影響,形成提前還貸高潮,繼而形成『退保潮』,一些保險公司出現虧損的苗頭,房貸險一度呈現『萎縮』跡象。房貸險是否會重蹈車貸險的覆轍,最終走出歷史舞臺,記者采訪了天津市保險同業協會有關負責人。
房貸險的幾宗『罪』
高額手續費。據介紹,為了推廣保險業務,各家保險公司給銀行高額手續費和回扣,幾千元的保費要拿出數百元給銀行。房貸險是一次性收取全部保費,保險公司則一次性向銀行支付全部手續費和回扣。因為保險公司在退保時將按照未到期責任年限的保費全額退還給客戶,但支付給銀行的手續費和回扣卻無法追回,因此新增加的保費收入逐漸不能彌補過去支出的手續費和回扣的『虧空』。
條款很『霸王』。中消協指出,住房貸款最高貸到80%,有的消費者只貸款40%至50%,卻要為此購買100%的保險,這顯然是銀行和保險公司利用強勢地位強迫消費者埋單的行為。
此外,保險公司負責的火災、洪水、泥石流等保險事故在天津市發生幾率很小,而天津市處於地震帶,保險公司卻不負責地震、建築物沈降等帶來的損失。
存活下去的幾個理由
盡管房貸險頗受詬病,但業內人士認為房貸險不會向車貸險一樣退出市場。車貸險最大『軟肋』在於保險標的——車,不僅具有極強的流動性,而且迅速貶值。與車不同,房屋是不動產,而且保值性能較強。因此保險公司的風險大為降低。
提前還貸引發的退保風潮,應該說是非常態的,發生幾率較低。另外,現在已經有保險公司同銀行協商保費期繳問題,如果保險公司收到保費再給銀行手續費,那絕無風險問題。下一步,天津市保險行業還會針對房貸險費率問題與銀行接洽,力爭保持在相對合理的水平。
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