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對於手中有房貸的百姓來說,個人住房貸款利率的上調可不是一個好消息。在本次央行的利率調整中,與個人住房貸款相關的政策包括:個人住房公積金貸款利率5年(含)以下從3.60%提高到3.78%,5年以上從4.05%提高到4.23%;商業銀行自營性個人住房貸款利率5年(含)以下從4.77%提高到4.95%,5年以上從5.04%提高到5.31%。
假設借款人采用等額本息還款法(即每月還相同金額),如果申請的是公積金貸款,貸款額度1萬元,那麼,5年貸款期限每月要多還款0.81元,5年累計多還款48.51元;10年期限每月要多還款0.86元,10年累計多還款103.07元;15年期限每月要多還款0.91元,累計多還款163.27元;20年期限每月要多還款0.95元,20年累計多還款229.2元;25年期限每月要多還款1元,25年累計多還款300.52元;30年期限每月要多還款1.05元,30年累計多還款376.83元。
如果申請的是商業銀行自營性個人住房貸款(也就是常說的商貸),貸款額度1萬元,那麼,5年貸款期限每月要多還款0.82元,5年累計多還款49.38元;10年期限每月要多還款1.33元,10年累計多還款159.13元;15年期限每月要多還款1.42元,15年累計多還款254.83元;20年期限每月要多還款1.5元,20年累計多還款360.79元;25年期限每月要多還款1.59元,25年累計多還款476.1元;30年期限每月要多還款1.67元,30年累計多還款599.65元。
那麼加息後月供到底增加了多少呢?以一套總價100萬元的住宅為例,八成按揭可以貸款80萬元。如果按等額本息法還款,購買該房子依目前5.04%的5年以上貸款利率算,20年期貸款的利息總額是47.14萬元,每月還款額是5297元。加息到5.31%,20年期貸款的利息總額上昇為50.02萬元,每月還款額也上昇為5417.6元。每月將多支付120.6元,結合存款利率上調的因素,實際每月多支付110元左右。
理財專家建議:對於每月有固定且穩定收入的百姓而言,每月多支付100多元利息,對生活影響並不大,如果還能找到其他的投資門路,完全不用擔心貸款利率的上調;對於手中有閑錢無處投資的百姓而言,可適當選擇提前還款。當然,百姓沒必要趕著到銀行提前還款,按照規定,利率上昇,已經簽訂的住房抵押貸款合同,自下一年的1月1日起執行新的利率。所以今年的還款利率還是保持不變;而對於貸款買房投資用的市民來說,貸款利率上調後,房產投資熱必將在一定程度上有所緩解,投資者應及時尋找新的投資方向,否則手中仍捂有幾套貸款房還是有一定風險的。
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