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上個月,朋友小戴喜滋滋地拿到了盼望已久的新房鑰匙,小倆口興奮地盤算著要盡快裝修,早日享受美好生活。靠兩份不錯的工作和每月不菲的收入『橕腰』,深得『用明天的錢,享受今天的生活』真諦的小戴夫婦,不加思索地便想到了用新房作抵押籌集裝修費用。可當小戴興衝衝趕到當時申辦住房貸款的銀行申請裝修貸款時,卻被銀行工作人員婉言謝絕。
一頭霧水的小戴事後纔知道,已經辦理了購房貸款的市民,再想申請住房裝修貸款,不是想貸就能貸的。關鍵要取決於申請住房貸款時按揭的成數。目前,銀行發放住房貸款的最高比例為購房款總價的80%。如果購房者在買房時向銀行借貸了低於80%上限的比例,可申辦最高限額與按揭實際借款額兩者間的最大差額的裝修貸款;如果用足了8成的額度,那麼作為抵押物的該套住房,就不能重復抵押辦理裝修貸款。而小戴恰恰屬於後者,由此碰到銀行『軟釘子』實在情理之中。生活中,像小戴這樣的人還真不少,申辦裝修貸款只認准華山一條路『住房抵押』。其實,經過數年積累,擁有未到期的本外幣存款、國債和其它資產的眾多『小戴們』,還有好多路可走。
其一,通過質押形式辦理。申辦者可持未到期的銀行定期儲蓄存單和國債等有價證券(股票除外),到各銀行辦理裝修貸款。
其二,可利用其它房產抵押形式辦理。如果申辦者擁有除需裝修房以外的其他產權房,可將此作為抵押物申請新房裝修貸款。貸款限額則不超過抵押房產評估價的70%。
其三,通過擔保形式辦理。如申辦者沒有質(抵)物,也可通過家人(配偶除外)、朋友等辦理第三方擔保裝修貸款。在辦理該種貸款時,擔保人需提供收入證明和有效身份證件,銀行將根據資信評分的結果核定裝修貸款額度。
由此可見,只要在上海擁有住房的居民,均可以根據自身的實際情況,選擇最便利的途徑在銀行辦理裝修貸款。而且,為方便借款人用款,據悉交行上海分行在放貸時直接將款項打入借款人的太平洋卡中。對於曾在交行辦理過住房、汽車等消費貸款的客戶,向交行申辦裝修貸款,還可享受按基准利率下浮利率的特殊優惠。交行理財師還特別提醒,在申辦裝修貸款時必須要有相應的裝修合同,貸款額限於合同載明價款的80%。
形式多樣的住房裝修貸款,既滿足了客戶的需求,又極大地促進了交行個人貸款業務的發展。據介紹,近年來交行裝修貸款業務在滬上名聲鵲起,形成了鮮明的特色,業務量每年以50%的速度快速增長。
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