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2001年10月,天津市公積金管理中心打破了公積金貸款由建設銀行獨家代理的局面,與工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行四家商業銀行簽署了代理協議,宣布公積金貸款銀行放開。經過一年的准備,2002年11月工商銀行開始受理公積金貸款業務,標志著五大銀行競爭公積金貸款的序幕正式拉開。
放開公積金貸款行 意在刺激市場
在此之前,本市公積金貸款是由公積金管理中心委托建設銀行獨家承辦,壟斷的結果是抑制了工作效率和市場開發張力。今年公積金貸款向五大銀行放開,目的就是引進競爭機制,增加市場活力,提高工作效率和服務質量,擴大市場。據介紹,本市今年預計歸集公積金將達32.7億元,其中貸款使用19.9億元,支取使用8.4億元,有約4.4億元的餘量,資金充裕。
公積金貸款實行中心統一管理
公積金管理中心的一位負責人說,公積金貸款雖然對五大銀行放開,但業務辦理要在公積金管理中心的統一管理下進行,實行統一政策、統一規程、統一操作、統一核算。為了提高貸款效率,同時適應中心承擔貸款風險的要求,中心在管理模式上進行了調整。公積金貸款文件由過去中心審核在後改為中心審核在先。另外,加強貸款透明度,對社會實行三公開,即公開管理,公開政策,公開規程,讓客戶通過互聯網可以查詢公積金貸款的進程。在公積金放款數額上,五家銀行沒有配額限制,中心完全根據各家銀行的客戶需求放款。
各行競爭形在公積金 意在商業貸款
公積金貸款承辦權在建行的基礎上又向工行、中行、農行、交行開放,受到後四家銀行的熱烈歡迎。銀行方面道出原委:住房貸款和汽車貸款是目前個人貸款的兩個最主要業務,任何一家銀行都願意爭取。過去在住房貸款上,除建行以外各家銀行只能辦理商業貸款,增加公積金貸款能豐富貸款品種,但是單靠公積金貸款並不能給銀行賺來多少利潤,銀行只能是取得一點委托代理費而已,它的好處在於能帶動住房商業貸款,來自上海的資料顯示,公積金貸款與商業貸款比是1:7。在本市,商品房每年的銷售量都在600萬平方米以上,隨著住房消費檔次的提高,未來的單套房款數額將加大,僅靠公積金貸款難以滿足房款需求,公積金組合貸款的比例和數額增加的潛力很大。
各銀行爭奪客戶優勢大亮相
五家銀行都對公積金貸款業務給予充分的重視,投入了充足的人力、物力,進行了軟硬件建設。除此之外各行還利用自家的傳統優勢,結合服務,打出了新的優勢牌。
建行:是傳統的公積金貸款行,擁有本市開展這項業務以來的多年營業經驗和一套完善的運作體系,系統操作熟練,對那些喜歡『老字號』的新客戶有著巨大的吸引力。另外,建行還有幾年來積累的最大客戶群,這一客戶群還能對新貸款客戶形成一定的指導和影響。畢竟有一大部分人是初次貸款,他們尋求指導的普遍渠道是問身邊的親朋、同事,由於過去人們公積金貸款的途徑只有建行,因此這些人會習慣性地把新客戶引導過去。目前建行主要是按照公積金中心新的公積金貸款規程和要求,進行人員培訓,完善系統軟件,只要中心新的貸款辦法出臺,全市20個網點能夠立刻到位。
工行:設備先進、網點多是工行的突出優勢。工行擁有業內一流的軟件管理系統,在服務上為客戶建有信息資料臺賬,貸後管理服務周到。其次,工行的網點最多,將來增設公積金貸款業務將非常方便。第三,工行自1998年開始做住房商業貸款,幾年來業務發展迅速,儲備客戶量很大,因此工商行對公積金貸款業務充滿信心。工行已經先於其他三家銀行完成系統調試和各項准備工作,在11月開通公積金貸款業務,目前已經做了70多筆。
中行:近年來中行提高了對住房貸款的重視,在公積金貸款業務上,他們打出了服務、效率牌,表示要使客戶最少次到銀行。在時間上,中行承諾一周左右能完成銀行辦件。中行還能為客戶提供上門服務。在還款上,中行在商業貸款部分能夠使用等本還款法,和有些銀行只能使用等額還款法相比,讓客戶在還款方式上有了更多的選擇餘地。
農行:推出四大優勢:一是效率,農行能把銀行辦件時間縮短到兩天。第二是金融超市。農行在本市開辦有六家金融超市,特點是向客戶提供貸款公正、擔保、律師一站式服務,大大提高了辦件效率,深受客戶歡迎,僅住房商業貸款一項,一個超市每月的貸出量都在7000萬元以上。增加公積金貸款業務之後,超市通過進一步改善服務,將更加方便於客戶。第三是郊縣網點多。農行在郊縣的網點無人能敵,隨著郊縣商品房消費的增加,農行將考慮在郊縣設立金融超市。第四是二手房貸款做得火,今後農行將在這一市場上繼續開掘潛力。
交行:除了將嚴格按照公積金中心的貸款統一規程辦理公積金貸款之外,為了吸引客戶,交行近期推出了獨家特色的住房貸款六項售後服務:一是轉按,二是貸款展期,三是家庭成員可以利用太平洋卡代為還貸,四是對誠信優質客戶獎免擔保貸寄卡,五是對優質客戶給予利率優惠,六是對優質客戶給予銀行各項業務優先權。六項售後服務的推出,讓客戶既享受便利,又見到實惠。
目前,各家銀行與公積金中心連網的計算機系統正在緊張的調試當中,隨著公積金貸款業務的陸續開通,競爭之勢會逐漸明朗,百姓實惠的日子還在後頭。
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