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23日,青島市金融辦、人民銀行青島市中心支行、青島銀監局、青島證監局、青島保監局聯合發佈《金融支持實體經濟健康平穩增長若干措施》(以下簡稱《措施》),強化金融對實體經濟的支持作用。措施共包括60條,其中明確提出,符合條件的小企業、科技型小微企業,可按照同期限貸款基準利率的50%給予貸款貼息。
《措施》共分爲九大部分,分別對金融行業支持社會融資、小微企業、“三農”、民生保障等重點領域,以及支持外向型經濟發展、鼓勵發展民營金融、發揮多層次資本市場作用、用好現代保險業服務功能、防範化解金融風險提出了具體要求。
其中明確提出,保持社會融資規模合理增長,加大對“藍、高、新”產業、傳統產業改造升級以及綠色環保產業等領域的信貸支持,保證城鎮化建設、棚戶區改造、保障房建設、重大基礎設施、重點項目等工程的資金需求。爲了解決小微企業貸款難融資難的問題,《措施》規定,金融機構對符合條件的小企業、科技型小微企業,按照中國人民銀行公佈的同期限貸款基準利率的50%給予貸款貼息。各銀行機構要根據小微企業的生產經營週期,合理設定小微企業流動資金貸款期限,減少高息“過橋”融資。對流動資金週轉貸款到期後仍有融資需求,又臨時存在資金困難的小微企業,經銀行機構審覈合格後,可以辦理續貸。
在提升服務“三農”發展能力方面,加大縣域金融機構網點覆蓋,增加社區支行設立數量,爭取年內增設30家縣域金融網點。同時,增加縣域ATM 、POS、EPOS和其他金融自助服務終端等電子機具的佈設。
同時,民生保障領域也將成爲金融行業重點支持的方面,在市民們普遍關心的首套房貸款政策方面,《措施》要求,金融機構加大對居民合理住房信貸需求的支持力度,鼓勵銀行機構根據貸款人的情況,對購買首套住房實施優惠房貸利率。另外,《措施》要求,島城金融機構加強對創業者的扶持力度,其中,對符合條件從事個體經營的,可申請最高15萬元的小額擔保貸款;對符合條件創辦小微企業的,可申請最高45萬元的小額擔保貸款。
此外,爲鼓勵島城中小企業通過股權方式融資,青島市將對在國內主板、中小企業板、創業板和國外資本市場上市的企業給予最高300萬元的補助,對在新三板掛牌企業給予最高70萬元的補助,對在區域性股權交易市場掛牌的企業給予最高50萬元的補貼。
市金融辦相關負責人表示,近年來,融資難貸款難已經成爲制約小微企業發展的最大問題。青島市此次出臺60條措施,明確了青島市金融業支持實體經濟發展的各項政策。從企業、金融機構、監管三個層面提供瞭解決小微企業兩難問題的依據。
政策解讀
-支持小微企業
銀行“不但要吃肉,也得啃骨頭”
【政策】支持小微企業是《措施》的重點,其中包括,提出青島要實現小微企業貸款“兩個不低於”的目標,即力爭全年小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速,增量不低於上年同期。
而在具體扶持政策上,《措施》提出,在青島行政區域內註冊登記,經中小企業工作主管部門認定的小企業,正常經營滿1年以上,申請貸款前1年內招用本市戶籍城鄉登記失業人員、本市戶籍派遣期內高校畢業生、碩士及以上學位畢業生到規定人數、比例的(不含創業者本人),可申請最高300萬元的小企業小額貸款。對科技型小微企業新招收畢業年度和擇業期內未就業畢業生佔職工總人數30%以上的,結合吸納就業人數,申請最高300萬元的小額貸款。上述兩項政策只能享受一項。而對符合條件的小企業、科技型小微企業,按照中國人民銀行公佈的同期限貸款基準利率的50%給予貸款貼息。
銀行支持小微企業貸款政策則包括,將小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率三項指標納入銀行機構監測指標體系,按月監測,按季考覈通報。同時,對小微企業貸款不良率高於全市全部貸款平均不良率2個百分點以內的銀行,在監管評級時不將該項指標作爲扣分因素。
此外,嚴禁商業銀行在發放貸款時附加“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等不合理的貸款條件。除銀團貸款外,不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費。嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、諮詢費等費用。
【解讀】青島大學經濟學院副院長張旭:小微企業對活躍實力經濟具有重要的作用,然而,小微企業的性質決定了在貸款方面的風險相對較高,這是此前銀行等金融機構不願意把錢貸給小微企業的主要原因。而政策的出臺,放款了監管層面對小微企業貸款指標的管控,實際上是在引導銀行在信貸上支持小微企業發展。
如果說銀行貸款給大企業是吃肉的話,貸給小微企業就像啃骨頭,但是,實體經濟的發展要求銀行既要吃肉,也要啃骨頭。此外,並不是所有的小微企業都是銀行信貸重點支持的對象,還是要選擇優質小微企業放貸,在篩選過程中,政府審批的責任也非常重要。