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央行昨晚宣佈,自今天起上調金融機構人民幣存貸款基準利率,金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。至此,一年期存貸款利率將分別達到3.25%和6.31%。此次加息中,活期儲蓄利率明顯提高,由之前的0.4%提高至0.5%。
這是央行年內第二次加息,也是去年以來第4次加息。業內專家認爲,居高不下的通貨膨脹壓力和持續的“負利率”,是央行加息的主要原因。
任務 扼制通脹和房產泡沫
中央財經大學金融學院教授郭田勇表示,當前通脹依然是經濟生活中的首要問題,央行再度上調存貸款利率有利於扼制通脹和房產泡沫。央行此前調控較多采用數量工具,出於經濟增長、熱錢等方面考慮對價格工具有所忌憚,但數量的收緊內生性地推動價格上升,因此此次加息也可謂順其自然。
分析 未來可能持續加息
“中國經濟仍處於上升通道,且持續面臨較大的輸入型通脹壓力。”澳新銀行大中華區經濟研究總監劉利剛說,“加息表明中國貨幣當局開始運用一系列政策工具來降低宏觀經濟面臨的通脹風險。”
興業銀行首席經濟學家魯政委預計,到年底,以一年定期存款利率衡量的基準利率或將上調至3.75%至4%,這意味着未來還或有2至3次加息。他預計至年末以四大國有銀行計算的法定存款準備金率將提高至約23%,4月央行仍可能上調1次存款準備金率。
預判 下半年或現樓市拐點
上海易居房地產研究院綜合研究部部長楊紅旭認爲,加息進程過半,量變將引發質變,下半年或迎來樓市促銷季。
“國八條”和“京十五條”的先後出爐,樓市已經降溫,目前雖然還未出現大面積的價格跳水,但房價鬆動已有跡象。楊紅旭認爲,此次加息將提高整個房地產行業的融資成本,部分中小企業更是將面臨貸不到款的尷尬局面。當前樓市成交量已經十分低迷,房地產企業資金鍊趨緊,在資金回籠壓力驟增的情況下,又添融資新愁,未來爲應對危機,部分企業將不得不採用打折促銷的辦法。
提醒 7折房貸不必提前還貸
進入加息通道後,很多房奴也在考慮是否提前還貸。銀行理財師建議,貸款者應考慮好自身的具體情況。由於此前籤按揭合同享受的7折利率較低,即使多次加息後,相比現利率仍然比較划算。今年信貸額度比較緊張,首套房貸利率幾乎已沒有優惠,所以,對於之前獲得7折優惠的老客戶來說,儘管有加息的壓力,信貸利率的優勢仍然明顯,不必急於提前還貸。
另外,業內人士提醒有三類人不適合提前還貸。首先是使用等額本息還款法,且已進入還款階段中期的消費者。如果在還款期的中期之後提前還款,那麼所償還的其實更多的是本金,實際能夠節省的利息很有限。
第二是使用等額本金還款法,且還款期已經達到1/4的消費者。在月供構成中,本金開始多於利息,如果這個時候進行提前還款,那麼所償還的部分其實更多的是本金,這樣就不利於有效地節省利息,如果是進入還款期後期,那麼更沒有必要用一筆較大數額的資金進行提前還款。
第三是資金緊缺、經濟能力有限的市民。如果使用應急資金或者跟別人借錢還貸,會增加未來生活的風險,有可能因小失大。
股市 短期利空但影響有限
好買基金研究中心表示,央行此次加息意在通脹。值得注意的是此次也提高了活期存款利率0.10個百分點,要小於其他各檔次存貸款利率的0.25個百分點。短期來看,銀行的利差將增大。對於資本市場而言,流動性收縮的累積效應對估值高的行業個股產生較大壓力。加息後短期對市場利空,但在以銀行爲代表的大盤藍籌的支撐下,幅度有限。對於基金投資者,仍可堅持持有配置大盤藍籌爲主的基金。邵澤慧
算賬 四次加息後百萬房貸月供增400多元
今年第二次加息後,5年期以上貸款基準利率已達6.80%,個人住房公積金貸款5年期以上貸款基準利率達4.7%。商業貸款購房成本再次明顯增加,無論是對“房奴”還是“準房奴”來說,都將迎來更大的貸款壓力。
銀行個貸人士爲購房者算了一筆賬。以貸款100萬、20年期爲例(選擇等額本息的還款方式),按照加息後的最新基準利率6.80%來計算,月還款額爲7633.40元較之前6.6%貸款利率、月還款額7514.72元每月增加118.68元;如果按1.1倍利率計算,則原每月還款7909.82元,現每月還款8043.71元,每月增加133.89元。
具體見下表:
購房類型加息前利率%加息後利率%加息前月還款加息後月還款月還款增加總利息增加
首套
基準利率
二套1.1倍7.26 7.48 7909.82 8043.71 133.89 32132.9
6.6 6.8 7514.7 7633.4 118.7 28481.9發表評論: |