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四次加息過後,5年期以上貸款利率由5.94%提高至6.80%,加上房貸優惠利率基本上取消,購房者貸款成本的增加更爲明顯。以20年期100萬元等額本息的房貸爲例,按8.5折優惠利率計算,4次加息後月均還款額由6626.66元提高至7037.97元,每月還款額增加411.31元;按基準利率計算,4次加息後月均還款額由7129.74元增加至7633.4元,每月增加503.66元。
而公積金貸款,本次5年以上貸款利率增加到4.70%,提高了0.20個百分點。也按上述百萬房貸20年期按揭計算,本次加息後每月月供增加109元。
記者瞭解到,貸款者和銀行簽訂的貸款合同遇利率變化一般從第二年1月1日開始計算。(記者熊焱 姚麗穎)
一年期存款超32天轉存不划算
加息後,一年期定存利率由3%上調至3.25%;活期利率由0.4%上調至0.5%;5年期定存由5%上調至5.25%。
本次加息將會再次出動老百姓的理財神經,出現轉存潮。銀行人士提醒,應酌情考慮轉存,首先要算好臨界天數,理性地衡量是否划算。
按照固定的公式計算轉存的臨界天數:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。套用公式可以算出,1年期定期存期的臨界天數是32天,也就是說,已經定存超過32天的,就不用考慮轉存了,不然不僅得不到更高的利息,還浪費了前面已經存的時間成本。
同樣的道理,3個月定期存款、6個月期定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款的轉存的臨界天數,分別爲10天、18天、49天、64天、95天。打算轉存的儲戶,轉存前一定要算好這筆賬。
目前,我國已經進入加息通道,爲了避免一些定存儲戶跟着加息的腳步頻繁轉存,理財師建議儲戶做定期存款期限以不超過一年爲宜。投資者的單筆定期存款金額不要太大,可以進行拆分。“如果有10萬元存款,可以分爲5萬元一筆,2萬元一筆,3萬元一筆等不同金額的存單。存期拆分越細,應對越靈活。”(記者熊焱)
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