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廣州手續加快
以前排隊兩月,現在15天多半能搞掂
在廣州,往年加息引爆的提前還貸熱潮今年也未能如約,羊城晚報記者從省內多家銀行獲悉。各家銀行表示,年尾提前還貸『很平淡』,但有銀行表示,歡迎貸款人提前還貸。記者同時獲悉,今年廣州地區銀行辦理提前還貸的速度普遍加快。
銀行表示,2005年央行加息時對市民震動較大,此後幾年,每到年末都會出現提前還貸的小井噴。『那時候,提前還貸預約後排隊兩個多月是很正常的現象』,該人士透露。2009年廣州提前還貸開始回歸理性,提前還貸潮熱度漸退。
『今年年前雖然央行兩次加息,但由於2009年一整年都未加息,利率處於歷史低位,因此今年提前還貸的量和去年持平,仍處於歷史低位。』相關人士分析。
銀行方面同時透露,與往年相比,廣州今年的提前還貸『速度』加快。『以往預約後提前還貸要排隊一兩個月,現在15天多半就能搞掂。』
『不怕沒機會,就怕沒錢』
『抗通脹』超越『省利息』成貸款人首選
接受羊城晚報記者采訪的絕大部分市民表示,暫時不會考慮提前還貸,要看2011年的情況而定,更多的人表示若有流動資金會首選把錢投入股市、基金或購買理財產品等來對抗通脹和負利率。
不管是黎小姐還是張先生,他們不選擇提前還貸的一個主要原因是資金使用成本低,這也成為不少供樓族的共識,而『抗通脹』也超越了『省利息』,成為貸款人的首選。
從存款利率來看,盡管經歷了央行兩次加息,一年期定存利率也僅為2.75%,相對於日益走高的通脹指數和濃厚的通脹預期,『負利率』的情況很可能會長期持續,即便央行今年多次加息,也未必能在短時間內扭轉這一局勢。由此,實際為負的利息收入和極低的借貸成本讓越來越多的人意識到,把錢存在銀行只會『縮水』,用錢投資賺收益、消化通脹纔是『王道』。『不怕沒機會,就怕沒錢』成為不少人在流動性泛濫、通脹預期日益濃厚的大背景下的座右銘。
-點招
細算一筆賬
他們無需提前還貸
銀行專家同時提醒,提前還款並不一定劃算。
情況一:在之前已獲取較低利率折扣的人暫無需提前還貸。
2011年1月1日基准利率將一次性上調,但老房貸的利率優惠折扣在監管部門未調整前,暫不會有任何變化,這也就意味著之前是什麼折扣現在仍能享受,如此一來,資金成本只會更低。以一筆80萬元20年期的商業貸款按等額本息還款法來算,執行基准利率6.4%,月供為5917.58元;執行八五折優惠,利率為5.44%,月供為5476.02元;如果還能繼續打7折,則利率僅為4.48%,月供為5052.56元,比基准利率節省了近1000元;
情況二:投資收益高於貸款利率即可不必提前還。
情況三:使用等額本息還款法(每個月還款額相等)已進入還款階段中期的貸款人不必急著提前還。
如果在還款期的中期之後提前還款,那麼所償還的其實更多的是本金,實際能夠節省的利息有限;
情況四:使用等額本金還款法且還款期已經達到1/4的貸款人。
如果還款期已經達到1/4,在月供的構成中,本金開始多於利息,若這個時候提前還款,那麼所償還的部分更多的是本金;
情況五:還貸資金為家庭應急資金的,也不應辦理提前還貸。