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隨著央行兩次出手加息,2011年1月1日起,5年以上商業房貸利率將從5.94%驟昇至6.4%。耐人尋味的是,自2005年以來,加息引爆的房貸提前還貸熱潮,2010年年末不僅未有如約而至,個別地區甚至出現銀行自降身段,放低門檻的『反常情況』。歷經6年漲潮後,提前還貸潮正走在『七年之癢』的拐點時刻。
往年12月份,各家銀行都會迎來提前還貸熱潮。然而,2010年12月,盡管央行剛剛連續兩次加息,在國內多個城市,這波『熱潮』爽約了。
提前還了又後悔
有人還貸一個月後又將房子抵押變現
市民黎小姐家住天河某知名樓盤,2007年買的房子,月供6000餘元,由於多次提前還貸,剩餘銀行貸款60多萬元。
2010年黎小姐在銀行辦理了提前還貸手續,贖回房產證。2010年11月CPI數據公布後,黎小姐一算,感到很不劃算。『CPI都5.1%了,貸款基准利率纔6%多一點,實在沒必要還。』
2010年12月,提前還貸一個月後,黎小姐決定再次將房子抵押出去,從銀行貸一筆錢。『明顯感覺到,還款容易貸款難』!黎小姐說。由於銀行年底收緊貸款,黎小姐通過朋友,歷時大半個月纔最終拿到貸款。黎小姐隨即購買了一款銀行理財產品,年化收益率有4%,投資期卻只需8天。黎小姐說,雖然搗騰得辛苦,但總算是挽回了錯誤。
不還只為『機會成本』
有人將存款投入股市博取更高收益
張先生身負近80萬元的貸款,2008年開始供樓,月供6000多元。這對月入八千要和太太一起供樓的他來說,負擔並不輕,但張先生並不打算提前還貸。
『2008年,貸款利率最高快8%,我都沒提前還,現在更不必要了。』張先生說,不提前還款的原因就是資金使用的『機會成本』。『資金的實際成本要扣除通貨膨脹,這麼來看,2008年一直在降息,成本下降不必還,去年利率沒動也不用管,2010年雖然加了兩次息,但成本還是較低。至於2011年還不還,要看加息的次數和幅度以及投資收益率。』已有幾年股海搏殺經驗的張先生把富餘資金主要投入股市,2010年平均下來有高達50%的收益率。『在這種收益率面前,纔一個多點的成本,又算得了什麼呢?』張先生說。
多地銀行態度大轉彎
短信通知提前還貸部分銀行『立等可還』
『由於房貸利率將從2011年1月份起上調,為減輕房貸客戶按揭月供還款壓力,銀行從現在起至12月30日之前開放提前還款業務。無需預約登記,只需憑借款人身份證和還款借記卡,就可以在工作日至銀行辦理提前還款業務。』重慶湯女士日前接到的這條短信讓她很納悶。就在兩個月前,湯女士想辦理提前還房貸,被銀行告知需提前排隊預約,審批下來可能要一個多月,甚至可能要繳納一定的違約金。
杭州的吳小姐也遇到類似事件。元旦前,吳小姐到某國有銀行辦理業務時,客戶經理主動建議其提前還房貸。客戶經理稱,如果提前還貸,吳小姐不僅可獲雙倍『積分』,後面要辦的業務也有手續費優惠。
據了解,盡管央行在2010年10月和12月兩次密集加息。但以往加息引爆的提前還貸熱潮,今年在陝西、吉林、長春、河北、四川、江蘇等多地並未出現。元旦前夕,一些地區銀行將提前還貸的辦理時間大大縮短,最快的甚至可以『立等可還』。
『往年這個時候,提前還貸的人特別多,12月份的提前還貸量要比平常多出一倍以上;今年的情況很特別,去年11月、12月的還貸量跟平常的月份差不多,沒有出現紮堆提前還貸的現象。』工行河北省分行營業部一位工作人員說。